Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 925 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 755,71 € | 4 755,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 411 € / mois | 13 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 000 € | 999 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 125 € | 948 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 925 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 769,73 € | 34 298,79 € | 902 230,27 € |
| Année 2 | 23 638,42 € | 33 430,10 € | 878 591,85 € |
| Année 3 | 24 540,27 € | 32 528,25 € | 854 051,58 € |
| Année 4 | 25 476,50 € | 31 592,02 € | 828 575,08 € |
| Année 5 | 26 448,46 € | 30 620,06 € | 802 126,62 € |
| Année 6 | 27 457,52 € | 29 611,00 € | 774 669,10 € |
| Année 7 | 28 505,05 € | 28 563,47 € | 746 164,05 € |
| Année 8 | 29 592,54 € | 27 475,98 € | 716 571,51 € |
| Année 9 | 30 721,56 € | 26 346,96 € | 685 849,95 € |
| Année 10 | 31 893,61 € | 25 174,91 € | 653 956,34 € |
| Année 11 | 33 110,40 € | 23 958,12 € | 620 845,94 € |
| Année 12 | 34 373,61 € | 22 694,91 € | 586 472,33 € |
| Année 13 | 35 684,99 € | 21 383,53 € | 550 787,34 € |
| Année 14 | 37 046,42 € | 20 022,10 € | 513 740,92 € |
| Année 15 | 38 459,79 € | 18 608,73 € | 475 281,13 € |
| Année 16 | 39 927,10 € | 17 141,42 € | 435 354,03 € |
| Année 17 | 41 450,35 € | 15 618,17 € | 393 903,68 € |
| Année 18 | 43 031,75 € | 14 036,77 € | 350 871,93 € |
| Année 19 | 44 673,47 € | 12 395,05 € | 306 198,46 € |
| Année 20 | 46 377,82 € | 10 690,70 € | 259 820,64 € |
| Année 21 | 48 147,19 € | 8 921,33 € | 211 673,45 € |
| Année 22 | 49 984,05 € | 7 084,47 € | 161 689,40 € |
| Année 23 | 51 891,00 € | 5 177,52 € | 109 798,40 € |
| Année 24 | 53 870,75 € | 3 197,77 € | 55 927,65 € |
| Année 25 | 55 927,65 € | 1 142,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 925 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 100 € pour cette enveloppe de financement.