Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 825 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 241,58 € | 4 241,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 853 € / mois | 12 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 000 € | 891 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 625 € | 845 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 825 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 308,16 € | 30 590,80 € | 804 691,84 € |
| Année 2 | 21 082,94 € | 29 816,02 € | 783 608,90 € |
| Année 3 | 21 887,26 € | 29 011,70 € | 761 721,64 € |
| Année 4 | 22 722,30 € | 28 176,66 € | 738 999,34 € |
| Année 5 | 23 589,17 € | 27 309,79 € | 715 410,17 € |
| Année 6 | 24 489,14 € | 26 409,82 € | 690 921,03 € |
| Année 7 | 25 423,43 € | 25 475,53 € | 665 497,60 € |
| Année 8 | 26 393,37 € | 24 505,59 € | 639 104,23 € |
| Année 9 | 27 400,33 € | 23 498,63 € | 611 703,90 € |
| Année 10 | 28 445,68 € | 22 453,28 € | 583 258,22 € |
| Année 11 | 29 530,93 € | 21 368,03 € | 553 727,29 € |
| Année 12 | 30 657,56 € | 20 241,40 € | 523 069,73 € |
| Année 13 | 31 827,18 € | 19 071,78 € | 491 242,55 € |
| Année 14 | 33 041,42 € | 17 857,54 € | 458 201,13 € |
| Année 15 | 34 302,00 € | 16 596,96 € | 423 899,13 € |
| Année 16 | 35 610,67 € | 15 288,29 € | 388 288,46 € |
| Année 17 | 36 969,25 € | 13 929,71 € | 351 319,21 € |
| Année 18 | 38 379,69 € | 12 519,27 € | 312 939,52 € |
| Année 19 | 39 843,91 € | 11 055,05 € | 273 095,61 € |
| Année 20 | 41 364,02 € | 9 534,94 € | 231 731,59 € |
| Année 21 | 42 942,11 € | 7 956,85 € | 188 789,48 € |
| Année 22 | 44 580,39 € | 6 318,57 € | 144 209,09 € |
| Année 23 | 46 281,20 € | 4 617,76 € | 97 927,89 € |
| Année 24 | 48 046,90 € | 2 852,06 € | 49 880,99 € |
| Année 25 | 49 880,99 € | 1 019,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 825 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 900 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.