Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 825 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 861,33 € | 4 861,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 731 € / mois | 13 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 000 € | 891 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 625 € | 845 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 825 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 452,68 € | 29 883,28 € | 796 547,32 € |
| Année 2 | 29 517,56 € | 28 818,40 € | 767 029,76 € |
| Année 3 | 30 622,36 € | 27 713,60 € | 736 407,40 € |
| Année 4 | 31 768,43 € | 26 567,53 € | 704 638,97 € |
| Année 5 | 32 957,45 € | 25 378,51 € | 671 681,52 € |
| Année 6 | 34 190,94 € | 24 145,02 € | 637 490,58 € |
| Année 7 | 35 470,62 € | 22 865,34 € | 602 019,96 € |
| Année 8 | 36 798,18 € | 21 537,78 € | 565 221,78 € |
| Année 9 | 38 175,41 € | 20 160,55 € | 527 046,37 € |
| Année 10 | 39 604,20 € | 18 731,76 € | 487 442,17 € |
| Année 11 | 41 086,47 € | 17 249,49 € | 446 355,70 € |
| Année 12 | 42 624,23 € | 15 711,73 € | 403 731,47 € |
| Année 13 | 44 219,54 € | 14 116,42 € | 359 511,93 € |
| Année 14 | 45 874,54 € | 12 461,42 € | 313 637,39 € |
| Année 15 | 47 591,48 € | 10 744,48 € | 266 045,91 € |
| Année 16 | 49 372,71 € | 8 963,25 € | 216 673,20 € |
| Année 17 | 51 220,58 € | 7 115,38 € | 165 452,62 € |
| Année 18 | 53 137,61 € | 5 198,35 € | 112 315,01 € |
| Année 19 | 55 126,40 € | 3 209,56 € | 57 188,61 € |
| Année 20 | 57 188,61 € | 1 146,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 825 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.