Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 875 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 498,65 € | 4 498,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 632 € / mois | 12 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 000 € | 945 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 875 € | 896 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 875 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 538,99 € | 32 444,81 € | 853 461,01 € |
| Année 2 | 22 360,75 € | 31 623,05 € | 831 100,26 € |
| Année 3 | 23 213,81 € | 30 769,99 € | 807 886,45 € |
| Année 4 | 24 099,46 € | 29 884,34 € | 783 786,99 € |
| Année 5 | 25 018,89 € | 28 964,91 € | 758 768,10 € |
| Année 6 | 25 973,41 € | 28 010,39 € | 732 794,69 € |
| Année 7 | 26 964,32 € | 27 019,48 € | 705 830,37 € |
| Année 8 | 27 993,03 € | 25 990,77 € | 677 837,34 € |
| Année 9 | 29 061,01 € | 24 922,79 € | 648 776,33 € |
| Année 10 | 30 169,70 € | 23 814,10 € | 618 606,63 € |
| Année 11 | 31 320,71 € | 22 663,09 € | 587 285,92 € |
| Année 12 | 32 515,65 € | 21 468,15 € | 554 770,27 € |
| Année 13 | 33 756,18 € | 20 227,62 € | 521 014,09 € |
| Année 14 | 35 044,01 € | 18 939,79 € | 485 970,08 € |
| Année 15 | 36 381,01 € | 17 602,79 € | 449 589,07 € |
| Année 16 | 37 768,99 € | 16 214,81 € | 411 820,08 € |
| Année 17 | 39 209,92 € | 14 773,88 € | 372 610,16 € |
| Année 18 | 40 705,83 € | 13 277,97 € | 331 904,33 € |
| Année 19 | 42 258,80 € | 11 725,00 € | 289 645,53 € |
| Année 20 | 43 871,03 € | 10 112,77 € | 245 774,50 € |
| Année 21 | 45 544,77 € | 8 439,03 € | 200 229,73 € |
| Année 22 | 47 282,35 € | 6 701,45 € | 152 947,38 € |
| Année 23 | 49 086,24 € | 4 897,56 € | 103 861,14 € |
| Année 24 | 50 958,93 € | 3 024,87 € | 52 902,21 € |
| Année 25 | 52 902,21 € | 1 080,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 875 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.