Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 975 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 012,78 € | 5 012,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 190 € / mois | 14 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 000 € | 1 053 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 375 € | 999 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 975 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 000,55 € | 36 152,81 € | 950 999,45 € |
| Année 2 | 24 916,23 € | 35 237,13 € | 926 083,22 € |
| Année 3 | 25 866,81 € | 34 286,55 € | 900 216,41 € |
| Année 4 | 26 853,68 € | 33 299,68 € | 873 362,73 € |
| Année 5 | 27 878,18 € | 32 275,18 € | 845 484,55 € |
| Année 6 | 28 941,76 € | 31 211,60 € | 816 542,79 € |
| Année 7 | 30 045,92 € | 30 107,44 € | 786 496,87 € |
| Année 8 | 31 192,21 € | 28 961,15 € | 755 304,66 € |
| Année 9 | 32 382,24 € | 27 771,12 € | 722 922,42 € |
| Année 10 | 33 617,66 € | 26 535,70 € | 689 304,76 € |
| Année 11 | 34 900,23 € | 25 253,13 € | 654 404,53 € |
| Année 12 | 36 231,73 € | 23 921,63 € | 618 172,80 € |
| Année 13 | 37 613,99 € | 22 539,37 € | 580 558,81 € |
| Année 14 | 39 049,03 € | 21 104,33 € | 541 509,78 € |
| Année 15 | 40 538,79 € | 19 614,57 € | 500 970,99 € |
| Année 16 | 42 085,40 € | 18 067,96 € | 458 885,59 € |
| Année 17 | 43 691,01 € | 16 462,35 € | 415 194,58 € |
| Année 18 | 45 357,89 € | 14 795,47 € | 369 836,69 € |
| Année 19 | 47 088,34 € | 13 065,02 € | 322 748,35 € |
| Année 20 | 48 884,84 € | 11 268,52 € | 273 863,51 € |
| Année 21 | 50 749,85 € | 9 403,51 € | 223 113,66 € |
| Année 22 | 52 686,01 € | 7 467,35 € | 170 427,65 € |
| Année 23 | 54 696,06 € | 5 457,30 € | 115 731,59 € |
| Année 24 | 56 782,78 € | 3 370,58 € | 58 948,81 € |
| Année 25 | 58 948,81 € | 1 204,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 975 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 322 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.