Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 975 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 767,92 € | 4 767,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 448 € / mois | 13 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 000 € | 1 053 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 375 € | 999 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 975 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 581,82 € | 40 633,22 € | 958 418,18 € |
| Année 2 | 17 291,83 € | 39 923,21 € | 941 126,35 € |
| Année 3 | 18 032,22 € | 39 182,82 € | 923 094,13 € |
| Année 4 | 18 804,33 € | 38 410,71 € | 904 289,80 € |
| Année 5 | 19 609,50 € | 37 605,54 € | 884 680,30 € |
| Année 6 | 20 449,13 € | 36 765,91 € | 864 231,17 € |
| Année 7 | 21 324,72 € | 35 890,32 € | 842 906,45 € |
| Année 8 | 22 237,80 € | 34 977,24 € | 820 668,65 € |
| Année 9 | 23 189,98 € | 34 025,06 € | 797 478,67 € |
| Année 10 | 24 182,93 € | 33 032,11 € | 773 295,74 € |
| Année 11 | 25 218,40 € | 31 996,64 € | 748 077,34 € |
| Année 12 | 26 298,18 € | 30 916,86 € | 721 779,16 € |
| Année 13 | 27 424,21 € | 29 790,83 € | 694 354,95 € |
| Année 14 | 28 598,49 € | 28 616,55 € | 665 756,46 € |
| Année 15 | 29 823,02 € | 27 392,02 € | 635 933,44 € |
| Année 16 | 31 099,97 € | 26 115,07 € | 604 833,47 € |
| Année 17 | 32 431,61 € | 24 783,43 € | 572 401,86 € |
| Année 18 | 33 820,26 € | 23 394,78 € | 538 581,60 € |
| Année 19 | 35 268,39 € | 21 946,65 € | 503 313,21 € |
| Année 20 | 36 778,50 € | 20 436,54 € | 466 534,71 € |
| Année 21 | 38 353,29 € | 18 861,75 € | 428 181,42 € |
| Année 22 | 39 995,51 € | 17 219,53 € | 388 185,91 € |
| Année 23 | 41 708,04 € | 15 507,00 € | 346 477,87 € |
| Année 24 | 43 493,89 € | 13 721,15 € | 302 983,98 € |
| Année 25 | 45 356,21 € | 11 858,83 € | 257 627,77 € |
| Année 26 | 47 298,26 € | 9 916,78 € | 210 329,51 € |
| Année 27 | 49 323,50 € | 7 891,54 € | 161 006,01 € |
| Année 28 | 51 435,41 € | 5 779,63 € | 109 570,60 € |
| Année 29 | 53 637,80 € | 3 577,24 € | 55 932,80 € |
| Année 30 | 55 932,80 € | 1 280,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 975 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.