Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 875 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 278,90 € | 4 278,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 966 € / mois | 12 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 000 € | 945 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 875 € | 896 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 875 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 881,11 € | 36 465,69 € | 860 118,89 € |
| Année 2 | 15 518,28 € | 35 828,52 € | 844 600,61 € |
| Année 3 | 16 182,73 € | 35 164,07 € | 828 417,88 € |
| Année 4 | 16 875,66 € | 34 471,14 € | 811 542,22 € |
| Année 5 | 17 598,23 € | 33 748,57 € | 793 943,99 € |
| Année 6 | 18 351,77 € | 32 995,03 € | 775 592,22 € |
| Année 7 | 19 137,55 € | 32 209,25 € | 756 454,67 € |
| Année 8 | 19 956,98 € | 31 389,82 € | 736 497,69 € |
| Année 9 | 20 811,50 € | 30 535,30 € | 715 686,19 € |
| Année 10 | 21 702,61 € | 29 644,19 € | 693 983,58 € |
| Année 11 | 22 631,86 € | 28 714,94 € | 671 351,72 € |
| Année 12 | 23 600,92 € | 27 745,88 € | 647 750,80 € |
| Année 13 | 24 611,46 € | 26 735,34 € | 623 139,34 € |
| Année 14 | 25 665,26 € | 25 681,54 € | 597 474,08 € |
| Année 15 | 26 764,21 € | 24 582,59 € | 570 709,87 € |
| Année 16 | 27 910,17 € | 23 436,63 € | 542 799,70 € |
| Année 17 | 29 105,24 € | 22 241,56 € | 513 694,46 € |
| Année 18 | 30 351,48 € | 20 995,32 € | 483 342,98 € |
| Année 19 | 31 651,06 € | 19 695,74 € | 451 691,92 € |
| Année 20 | 33 006,30 € | 18 340,50 € | 418 685,62 € |
| Année 21 | 34 419,58 € | 16 927,22 € | 384 266,04 € |
| Année 22 | 35 893,32 € | 15 453,48 € | 348 372,72 € |
| Année 23 | 37 430,21 € | 13 916,59 € | 310 942,51 € |
| Année 24 | 39 032,90 € | 12 313,90 € | 271 909,61 € |
| Année 25 | 40 704,21 € | 10 642,59 € | 231 205,40 € |
| Année 26 | 42 447,09 € | 8 899,71 € | 188 758,31 € |
| Année 27 | 44 264,61 € | 7 082,19 € | 144 493,70 € |
| Année 28 | 46 159,91 € | 5 186,89 € | 98 333,79 € |
| Année 29 | 48 136,39 € | 3 210,41 € | 50 197,40 € |
| Année 30 | 50 197,40 € | 1 149,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 875 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.