Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 775 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 789,88 € | 3 789,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 484 € / mois | 10 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 000 € | 837 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 375 € | 794 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 775 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 180,35 € | 32 298,21 € | 761 819,65 € |
| Année 2 | 13 744,71 € | 31 733,85 € | 748 074,94 € |
| Année 3 | 14 333,25 € | 31 145,31 € | 733 741,69 € |
| Année 4 | 14 946,96 € | 30 531,60 € | 718 794,73 € |
| Année 5 | 15 586,95 € | 29 891,61 € | 703 207,78 € |
| Année 6 | 16 254,35 € | 29 224,21 € | 686 953,43 € |
| Année 7 | 16 950,34 € | 28 528,22 € | 670 003,09 € |
| Année 8 | 17 676,10 € | 27 802,46 € | 652 326,99 € |
| Année 9 | 18 432,98 € | 27 045,58 € | 633 894,01 € |
| Année 10 | 19 222,23 € | 26 256,33 € | 614 671,78 € |
| Année 11 | 20 045,29 € | 25 433,27 € | 594 626,49 € |
| Année 12 | 20 903,60 € | 24 574,96 € | 573 722,89 € |
| Année 13 | 21 798,65 € | 23 679,91 € | 551 924,24 € |
| Année 14 | 22 732,02 € | 22 746,54 € | 529 192,22 € |
| Année 15 | 23 705,37 € | 21 773,19 € | 505 486,85 € |
| Année 16 | 24 720,39 € | 20 758,17 € | 480 766,46 € |
| Année 17 | 25 778,85 € | 19 699,71 € | 454 987,61 € |
| Année 18 | 26 882,65 € | 18 595,91 € | 428 104,96 € |
| Année 19 | 28 033,72 € | 17 444,84 € | 400 071,24 € |
| Année 20 | 29 234,06 € | 16 244,50 € | 370 837,18 € |
| Année 21 | 30 485,81 € | 14 992,75 € | 340 351,37 € |
| Année 22 | 31 791,15 € | 13 687,41 € | 308 560,22 € |
| Année 23 | 33 152,38 € | 12 326,18 € | 275 407,84 € |
| Année 24 | 34 571,90 € | 10 906,66 € | 240 835,94 € |
| Année 25 | 36 052,21 € | 9 426,35 € | 204 783,73 € |
| Année 26 | 37 595,90 € | 7 882,66 € | 167 187,83 € |
| Année 27 | 39 205,66 € | 6 272,90 € | 127 982,17 € |
| Année 28 | 40 884,38 € | 4 594,18 € | 87 097,79 € |
| Année 29 | 42 634,97 € | 2 843,59 € | 44 462,82 € |
| Année 30 | 44 462,82 € | 1 018,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 775 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 77 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.