Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 775 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 570,84 € | 5 570,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 881 € / mois | 15 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 000 € | 837 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 375 € | 794 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 753,17 € | 27 096,91 € | 735 246,83 € |
| Année 2 | 41 199,91 € | 25 650,17 € | 694 046,92 € |
| Année 3 | 42 699,29 € | 24 150,79 € | 651 347,63 € |
| Année 4 | 44 253,27 € | 22 596,81 € | 607 094,36 € |
| Année 5 | 45 863,80 € | 20 986,28 € | 561 230,56 € |
| Année 6 | 47 532,94 € | 19 317,14 € | 513 697,62 € |
| Année 7 | 49 262,83 € | 17 587,25 € | 464 434,79 € |
| Année 8 | 51 055,64 € | 15 794,44 € | 413 379,15 € |
| Année 9 | 52 913,73 € | 13 936,35 € | 360 465,42 € |
| Année 10 | 54 839,43 € | 12 010,65 € | 305 625,99 € |
| Année 11 | 56 835,23 € | 10 014,85 € | 248 790,76 € |
| Année 12 | 58 903,64 € | 7 946,44 € | 189 887,12 € |
| Année 13 | 61 047,34 € | 5 802,74 € | 128 839,78 € |
| Année 14 | 63 269,06 € | 3 581,02 € | 65 570,72 € |
| Année 15 | 65 570,72 € | 1 278,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 775 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 917 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 300 € pour cette enveloppe de financement.