Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 852,02 € | 4 852,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 703 € / mois | 13 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 000 € | 729 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 875 € | 691 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 623,69 € | 23 600,55 € | 640 376,31 € |
| Année 2 | 35 883,75 € | 22 340,49 € | 604 492,56 € |
| Année 3 | 37 189,69 € | 21 034,55 € | 567 302,87 € |
| Année 4 | 38 543,15 € | 19 681,09 € | 528 759,72 € |
| Année 5 | 39 945,86 € | 18 278,38 € | 488 813,86 € |
| Année 6 | 41 399,62 € | 16 824,62 € | 447 414,24 € |
| Année 7 | 42 906,28 € | 15 317,96 € | 404 507,96 € |
| Année 8 | 44 467,79 € | 13 756,45 € | 360 040,17 € |
| Année 9 | 46 086,11 € | 12 138,13 € | 313 954,06 € |
| Année 10 | 47 763,33 € | 10 460,91 € | 266 190,73 € |
| Année 11 | 49 501,60 € | 8 722,64 € | 216 689,13 € |
| Année 12 | 51 303,13 € | 6 921,11 € | 165 386,00 € |
| Année 13 | 53 170,21 € | 5 054,03 € | 112 215,79 € |
| Année 14 | 55 105,27 € | 3 118,97 € | 57 110,52 € |
| Année 15 | 57 110,52 € | 1 113,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.