Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 470,39 € | 3 470,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 516 € / mois | 9 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 000 € | 729 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 875 € | 691 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 675 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 615,82 € | 25 028,86 € | 658 384,18 € |
| Année 2 | 17 249,74 € | 24 394,94 € | 641 134,44 € |
| Année 3 | 17 907,84 € | 23 736,84 € | 623 226,60 € |
| Année 4 | 18 591,07 € | 23 053,61 € | 604 635,53 € |
| Année 5 | 19 300,32 € | 22 344,36 € | 585 335,21 € |
| Année 6 | 20 036,66 € | 21 608,02 € | 565 298,55 € |
| Année 7 | 20 801,10 € | 20 843,58 € | 544 497,45 € |
| Année 8 | 21 594,68 € | 20 050,00 € | 522 902,77 € |
| Année 9 | 22 418,55 € | 19 226,13 € | 500 484,22 € |
| Année 10 | 23 273,83 € | 18 370,85 € | 477 210,39 € |
| Année 11 | 24 161,76 € | 17 482,92 € | 453 048,63 € |
| Année 12 | 25 083,56 € | 16 561,12 € | 427 965,07 € |
| Année 13 | 26 040,55 € | 15 604,13 € | 401 924,52 € |
| Année 14 | 27 034,03 € | 14 610,65 € | 374 890,49 € |
| Année 15 | 28 065,42 € | 13 579,26 € | 346 825,07 € |
| Année 16 | 29 136,13 € | 12 508,55 € | 317 688,94 € |
| Année 17 | 30 247,70 € | 11 396,98 € | 287 441,24 € |
| Année 18 | 31 401,72 € | 10 242,96 € | 256 039,52 € |
| Année 19 | 32 599,72 € | 9 044,96 € | 223 439,80 € |
| Année 20 | 33 843,45 € | 7 801,23 € | 189 596,35 € |
| Année 21 | 35 134,61 € | 6 510,07 € | 154 461,74 € |
| Année 22 | 36 475,04 € | 5 169,64 € | 117 986,70 € |
| Année 23 | 37 866,59 € | 3 778,09 € | 80 120,11 € |
| Année 24 | 39 311,27 € | 2 333,41 € | 40 808,84 € |
| Année 25 | 40 808,84 € | 833,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.