Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 300,87 € | 3 300,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 003 € / mois | 9 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 000 € | 729 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 875 € | 691 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 675 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 479,77 € | 28 130,67 € | 663 520,23 € |
| Année 2 | 11 971,29 € | 27 639,15 € | 651 548,94 € |
| Année 3 | 12 483,87 € | 27 126,57 € | 639 065,07 € |
| Année 4 | 13 018,43 € | 26 592,01 € | 626 046,64 € |
| Année 5 | 13 575,84 € | 26 034,60 € | 612 470,80 € |
| Année 6 | 14 157,13 € | 25 453,31 € | 598 313,67 € |
| Année 7 | 14 763,31 € | 24 847,13 € | 583 550,36 € |
| Année 8 | 15 395,42 € | 24 215,02 € | 568 154,94 € |
| Année 9 | 16 054,66 € | 23 555,78 € | 552 100,28 € |
| Année 10 | 16 742,09 € | 22 868,35 € | 535 358,19 € |
| Année 11 | 17 458,94 € | 22 151,50 € | 517 899,25 € |
| Année 12 | 18 206,49 € | 21 403,95 € | 499 692,76 € |
| Année 13 | 18 986,08 € | 20 624,36 € | 480 706,68 € |
| Année 14 | 19 799,02 € | 19 811,42 € | 460 907,66 € |
| Année 15 | 20 646,78 € | 18 963,66 € | 440 260,88 € |
| Année 16 | 21 530,81 € | 18 079,63 € | 418 730,07 € |
| Année 17 | 22 452,70 € | 17 157,74 € | 396 277,37 € |
| Année 18 | 23 414,10 € | 16 196,34 € | 372 863,27 € |
| Année 19 | 24 416,64 € | 15 193,80 € | 348 446,63 € |
| Année 20 | 25 462,12 € | 14 148,32 € | 322 984,51 € |
| Année 21 | 26 552,34 € | 13 058,10 € | 296 432,17 € |
| Année 22 | 27 689,28 € | 11 921,16 € | 268 742,89 € |
| Année 23 | 28 874,87 € | 10 735,57 € | 239 868,02 € |
| Année 24 | 30 111,24 € | 9 499,20 € | 209 756,78 € |
| Année 25 | 31 400,53 € | 8 209,91 € | 178 356,25 € |
| Année 26 | 32 745,04 € | 6 865,40 € | 145 611,21 € |
| Année 27 | 34 147,12 € | 5 463,32 € | 111 464,09 € |
| Année 28 | 35 609,24 € | 4 001,20 € | 75 854,85 € |
| Année 29 | 37 133,96 € | 2 476,48 € | 38 720,89 € |
| Année 30 | 38 720,89 € | 886,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.