Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 575 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 811,85 € | 2 811,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 521 € / mois | 8 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 000 € | 621 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 375 € | 589 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 575 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 779,02 € | 23 963,18 € | 565 220,98 € |
| Année 2 | 10 197,74 € | 23 544,46 € | 555 023,24 € |
| Année 3 | 10 634,39 € | 23 107,81 € | 544 388,85 € |
| Année 4 | 11 089,73 € | 22 652,47 € | 533 299,12 € |
| Année 5 | 11 564,56 € | 22 177,64 € | 521 734,56 € |
| Année 6 | 12 059,74 € | 21 682,46 € | 509 674,82 € |
| Année 7 | 12 576,14 € | 21 166,06 € | 497 098,68 € |
| Année 8 | 13 114,60 € | 20 627,60 € | 483 984,08 € |
| Année 9 | 13 676,14 € | 20 066,06 € | 470 307,94 € |
| Année 10 | 14 261,74 € | 19 480,46 € | 456 046,20 € |
| Année 11 | 14 872,38 € | 18 869,82 € | 441 173,82 € |
| Année 12 | 15 509,19 € | 18 233,01 € | 425 664,63 € |
| Année 13 | 16 173,26 € | 17 568,94 € | 409 491,37 € |
| Année 14 | 16 865,79 € | 16 876,41 € | 392 625,58 € |
| Année 15 | 17 587,94 € | 16 154,26 € | 375 037,64 € |
| Année 16 | 18 341,03 € | 15 401,17 € | 356 696,61 € |
| Année 17 | 19 126,32 € | 14 615,88 € | 337 570,29 € |
| Année 18 | 19 945,29 € | 13 796,91 € | 317 625,00 € |
| Année 19 | 20 799,29 € | 12 942,91 € | 296 825,71 € |
| Année 20 | 21 689,90 € | 12 052,30 € | 275 135,81 € |
| Année 21 | 22 618,62 € | 11 123,58 € | 252 517,19 € |
| Année 22 | 23 587,09 € | 10 155,11 € | 228 930,10 € |
| Année 23 | 24 597,03 € | 9 145,17 € | 204 333,07 € |
| Année 24 | 25 650,23 € | 8 091,97 € | 178 682,84 € |
| Année 25 | 26 748,53 € | 6 993,67 € | 151 934,31 € |
| Année 26 | 27 893,85 € | 5 848,35 € | 124 040,46 € |
| Année 27 | 29 088,21 € | 4 653,99 € | 94 952,25 € |
| Année 28 | 30 333,70 € | 3 408,50 € | 64 618,55 € |
| Année 29 | 31 632,53 € | 2 109,67 € | 32 986,02 € |
| Année 30 | 32 986,02 € | 755,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 575 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 034 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 57 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 46 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 375 € (2,5%).