Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 725 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 727,45 € | 3 727,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 295 € / mois | 10 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 000 € | 783 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 125 € | 743 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 725 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 846,55 € | 26 882,85 € | 707 153,45 € |
| Année 2 | 18 527,45 € | 26 201,95 € | 688 626,00 € |
| Année 3 | 19 234,29 € | 25 495,11 € | 669 391,71 € |
| Année 4 | 19 968,09 € | 24 761,31 € | 649 423,62 € |
| Année 5 | 20 729,92 € | 23 999,48 € | 628 693,70 € |
| Année 6 | 21 520,77 € | 23 208,63 € | 607 172,93 € |
| Année 7 | 22 341,80 € | 22 387,60 € | 584 831,13 € |
| Année 8 | 23 194,17 € | 21 535,23 € | 561 636,96 € |
| Année 9 | 24 079,07 € | 20 650,33 € | 537 557,89 € |
| Année 10 | 24 997,72 € | 19 731,68 € | 512 560,17 € |
| Année 11 | 25 951,43 € | 18 777,97 € | 486 608,74 € |
| Année 12 | 26 941,50 € | 17 787,90 € | 459 667,24 € |
| Année 13 | 27 969,35 € | 16 760,05 € | 431 697,89 € |
| Année 14 | 29 036,41 € | 15 692,99 € | 402 661,48 € |
| Année 15 | 30 144,18 € | 14 585,22 € | 372 517,30 € |
| Année 16 | 31 294,22 € | 13 435,18 € | 341 223,08 € |
| Année 17 | 32 488,16 € | 12 241,24 € | 308 734,92 € |
| Année 18 | 33 727,62 € | 11 001,78 € | 275 007,30 € |
| Année 19 | 35 014,36 € | 9 715,04 € | 239 992,94 € |
| Année 20 | 36 350,23 € | 8 379,17 € | 203 642,71 € |
| Année 21 | 37 737,04 € | 6 992,36 € | 165 905,67 € |
| Année 22 | 39 176,72 € | 5 552,68 € | 126 728,95 € |
| Année 23 | 40 671,38 € | 4 058,02 € | 86 057,57 € |
| Année 24 | 42 223,05 € | 2 506,35 € | 43 834,52 € |
| Année 25 | 43 834,52 € | 895,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 725 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 650 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 125 € (2,5%).