Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 875 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 289,65 € | 6 289,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 060 € / mois | 17 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 000 € | 945 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 875 € | 896 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 882,49 € | 30 593,31 € | 830 117,51 € |
| Année 2 | 46 515,92 € | 28 959,88 € | 783 601,59 € |
| Année 3 | 48 208,80 € | 27 267,00 € | 735 392,79 € |
| Année 4 | 49 963,26 € | 25 512,54 € | 685 429,53 € |
| Année 5 | 51 781,61 € | 23 694,19 € | 633 647,92 € |
| Année 6 | 53 666,10 € | 21 809,70 € | 579 981,82 € |
| Année 7 | 55 619,17 € | 19 856,63 € | 524 362,65 € |
| Année 8 | 57 643,34 € | 17 832,46 € | 466 719,31 € |
| Année 9 | 59 741,16 € | 15 734,64 € | 406 978,15 € |
| Année 10 | 61 915,37 € | 13 560,43 € | 345 062,78 € |
| Année 11 | 64 168,68 € | 11 307,12 € | 280 894,10 € |
| Année 12 | 66 503,98 € | 8 971,82 € | 214 390,12 € |
| Année 13 | 68 924,28 € | 6 551,52 € | 145 465,84 € |
| Année 14 | 71 432,66 € | 4 043,14 € | 74 033,18 € |
| Année 15 | 74 033,18 € | 1 443,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 875 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.