Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 269,84 € | 5 269,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 969 € / mois | 15 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 000 € | 1 107 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 625 € | 1 050 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 025 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 231,30 € | 38 006,78 € | 999 768,70 € |
| Année 2 | 26 193,92 € | 37 044,16 € | 973 574,78 € |
| Année 3 | 27 193,24 € | 36 044,84 € | 946 381,54 € |
| Année 4 | 28 230,70 € | 35 007,38 € | 918 150,84 € |
| Année 5 | 29 307,74 € | 33 930,34 € | 888 843,10 € |
| Année 6 | 30 425,88 € | 32 812,20 € | 858 417,22 € |
| Année 7 | 31 586,68 € | 31 651,40 € | 826 830,54 € |
| Année 8 | 32 791,72 € | 30 446,36 € | 794 038,82 € |
| Année 9 | 34 042,76 € | 29 195,32 € | 759 996,06 € |
| Année 10 | 35 341,56 € | 27 896,52 € | 724 654,50 € |
| Année 11 | 36 689,89 € | 26 548,19 € | 687 964,61 € |
| Année 12 | 38 089,64 € | 25 148,44 € | 649 874,97 € |
| Année 13 | 39 542,82 € | 23 695,26 € | 610 332,15 € |
| Année 14 | 41 051,40 € | 22 186,68 € | 569 280,75 € |
| Année 15 | 42 617,59 € | 20 620,49 € | 526 663,16 € |
| Année 16 | 44 243,51 € | 18 994,57 € | 482 419,65 € |
| Année 17 | 45 931,46 € | 17 306,62 € | 436 488,19 € |
| Année 18 | 47 683,79 € | 15 554,29 € | 388 804,40 € |
| Année 19 | 49 503,00 € | 13 735,08 € | 339 301,40 € |
| Année 20 | 51 391,60 € | 11 846,48 € | 287 909,80 € |
| Année 21 | 53 352,24 € | 9 885,84 € | 234 557,56 € |
| Année 22 | 55 387,71 € | 7 850,37 € | 179 169,85 € |
| Année 23 | 57 500,82 € | 5 737,26 € | 121 669,03 € |
| Année 24 | 59 694,54 € | 3 543,54 € | 61 974,49 € |
| Année 25 | 61 974,49 € | 1 266,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.