Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 012,43 € | 5 012,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 189 € / mois | 14 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 000 € | 1 107 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 625 € | 1 050 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 025 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 432,19 € | 42 716,97 € | 1 007 567,81 € |
| Année 2 | 18 178,59 € | 41 970,57 € | 989 389,22 € |
| Année 3 | 18 956,97 € | 41 192,19 € | 970 432,25 € |
| Année 4 | 19 768,67 € | 40 380,49 € | 950 663,58 € |
| Année 5 | 20 615,12 € | 39 534,04 € | 930 048,46 € |
| Année 6 | 21 497,83 € | 38 651,33 € | 908 550,63 € |
| Année 7 | 22 418,31 € | 37 730,85 € | 886 132,32 € |
| Année 8 | 23 378,22 € | 36 770,94 € | 862 754,10 € |
| Année 9 | 24 379,25 € | 35 769,91 € | 838 374,85 € |
| Année 10 | 25 423,09 € | 34 726,07 € | 812 951,76 € |
| Année 11 | 26 511,68 € | 33 637,48 € | 786 440,08 € |
| Année 12 | 27 646,84 € | 32 502,32 € | 758 793,24 € |
| Année 13 | 28 830,63 € | 31 318,53 € | 729 962,61 € |
| Année 14 | 30 065,10 € | 30 084,06 € | 699 897,51 € |
| Année 15 | 31 352,43 € | 28 796,73 € | 668 545,08 € |
| Année 16 | 32 694,87 € | 27 454,29 € | 635 850,21 € |
| Année 17 | 34 094,81 € | 26 054,35 € | 601 755,40 € |
| Année 18 | 35 554,69 € | 24 594,47 € | 566 200,71 € |
| Année 19 | 37 077,05 € | 23 072,11 € | 529 123,66 € |
| Année 20 | 38 664,63 € | 21 484,53 € | 490 459,03 € |
| Année 21 | 40 320,16 € | 19 829,00 € | 450 138,87 € |
| Année 22 | 42 046,59 € | 18 102,57 € | 408 092,28 € |
| Année 23 | 43 846,96 € | 16 302,20 € | 364 245,32 € |
| Année 24 | 45 724,38 € | 14 424,78 € | 318 520,94 € |
| Année 25 | 47 682,23 € | 12 466,93 € | 270 838,71 € |
| Année 26 | 49 723,86 € | 10 425,30 € | 221 114,85 € |
| Année 27 | 51 852,95 € | 8 296,21 € | 169 261,90 € |
| Année 28 | 54 073,19 € | 6 075,97 € | 115 188,71 € |
| Année 29 | 56 388,50 € | 3 760,66 € | 58 800,21 € |
| Année 30 | 58 800,21 € | 1 346,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 300 € pour cette enveloppe de financement.