Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 225 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 298,11 € | 6 298,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 085 € / mois | 17 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 000 € | 1 323 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 625 € | 1 255 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 225 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 154,59 € | 45 422,73 € | 1 194 845,41 € |
| Année 2 | 31 305,03 € | 44 272,29 € | 1 163 540,38 € |
| Année 3 | 32 499,37 € | 43 077,95 € | 1 131 041,01 € |
| Année 4 | 33 739,25 € | 41 838,07 € | 1 097 301,76 € |
| Année 5 | 35 026,44 € | 40 550,88 € | 1 062 275,32 € |
| Année 6 | 36 362,75 € | 39 214,57 € | 1 025 912,57 € |
| Année 7 | 37 750,04 € | 37 827,28 € | 988 162,53 € |
| Année 8 | 39 190,24 € | 36 387,08 € | 948 972,29 € |
| Année 9 | 40 685,41 € | 34 891,91 € | 908 286,88 € |
| Année 10 | 42 237,61 € | 33 339,71 € | 866 049,27 € |
| Année 11 | 43 849,04 € | 31 728,28 € | 822 200,23 € |
| Année 12 | 45 521,94 € | 30 055,38 € | 776 678,29 € |
| Année 13 | 47 258,63 € | 28 318,69 € | 729 419,66 € |
| Année 14 | 49 061,62 € | 26 515,70 € | 680 358,04 € |
| Année 15 | 50 933,41 € | 24 643,91 € | 629 424,63 € |
| Année 16 | 52 876,57 € | 22 700,75 € | 576 548,06 € |
| Année 17 | 54 893,87 € | 20 683,45 € | 521 654,19 € |
| Année 18 | 56 988,13 € | 18 589,19 € | 464 666,06 € |
| Année 19 | 59 162,30 € | 16 415,02 € | 405 503,76 € |
| Année 20 | 61 419,44 € | 14 157,88 € | 344 084,32 € |
| Année 21 | 63 762,66 € | 11 814,66 € | 280 321,66 € |
| Année 22 | 66 195,31 € | 9 382,01 € | 214 126,35 € |
| Année 23 | 68 720,74 € | 6 856,58 € | 145 405,61 € |
| Année 24 | 71 342,52 € | 4 234,80 € | 74 063,09 € |
| Année 25 | 74 063,09 € | 1 512,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 225 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.