Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 725 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 868,76 € | 8 868,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 875 € / mois | 25 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 000 € | 1 863 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 125 € | 1 768 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 725 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 462,51 € | 63 962,61 € | 1 682 537,49 € |
| Année 2 | 44 082,49 € | 62 342,63 € | 1 638 455,00 € |
| Année 3 | 45 764,31 € | 60 660,81 € | 1 592 690,69 € |
| Année 4 | 47 510,28 € | 58 914,84 € | 1 545 180,41 € |
| Année 5 | 49 322,86 € | 57 102,26 € | 1 495 857,55 € |
| Année 6 | 51 204,58 € | 55 220,54 € | 1 444 652,97 € |
| Année 7 | 53 158,12 € | 53 267,00 € | 1 391 494,85 € |
| Année 8 | 55 186,15 € | 51 238,97 € | 1 336 308,70 € |
| Année 9 | 57 291,59 € | 49 133,53 € | 1 279 017,11 € |
| Année 10 | 59 477,36 € | 46 947,76 € | 1 219 539,75 € |
| Année 11 | 61 746,47 € | 44 678,65 € | 1 157 793,28 € |
| Année 12 | 64 102,18 € | 42 322,94 € | 1 093 691,10 € |
| Année 13 | 66 547,76 € | 39 877,36 € | 1 027 143,34 € |
| Année 14 | 69 086,65 € | 37 338,47 € | 958 056,69 € |
| Année 15 | 71 722,38 € | 34 702,74 € | 886 334,31 € |
| Année 16 | 74 458,69 € | 31 966,43 € | 811 875,62 € |
| Année 17 | 77 299,39 € | 29 125,73 € | 734 576,23 € |
| Année 18 | 80 248,46 € | 26 176,66 € | 654 327,77 € |
| Année 19 | 83 310,05 € | 23 115,07 € | 571 017,72 € |
| Année 20 | 86 488,43 € | 19 936,69 € | 484 529,29 € |
| Année 21 | 89 788,07 € | 16 637,05 € | 394 741,22 € |
| Année 22 | 93 213,60 € | 13 211,52 € | 301 527,62 € |
| Année 23 | 96 769,82 € | 9 655,30 € | 204 757,80 € |
| Année 24 | 100 461,71 € | 5 963,41 € | 104 296,09 € |
| Année 25 | 104 296,09 € | 2 130,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 725 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 339 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 700 € pour cette enveloppe de financement.