Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 725 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 399,60 € | 12 399,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 575 € / mois | 35 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 000 € | 1 863 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 125 € | 1 768 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 725 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 482,67 € | 60 312,53 € | 1 636 517,33 € |
| Année 2 | 91 702,84 € | 57 092,36 € | 1 544 814,49 € |
| Année 3 | 95 040,22 € | 53 754,98 € | 1 449 774,27 € |
| Année 4 | 98 499,04 € | 50 296,16 € | 1 351 275,23 € |
| Année 5 | 102 083,78 € | 46 711,42 € | 1 249 191,45 € |
| Année 6 | 105 798,93 € | 42 996,27 € | 1 143 392,52 € |
| Année 7 | 109 649,30 € | 39 145,90 € | 1 033 743,22 € |
| Année 8 | 113 639,81 € | 35 155,39 € | 920 103,41 € |
| Année 9 | 117 775,53 € | 31 019,67 € | 802 327,88 € |
| Année 10 | 122 061,78 € | 26 733,42 € | 680 266,10 € |
| Année 11 | 126 503,98 € | 22 291,22 € | 553 762,12 € |
| Année 12 | 131 107,90 € | 17 687,30 € | 422 654,22 € |
| Année 13 | 135 879,35 € | 12 915,85 € | 286 774,87 € |
| Année 14 | 140 824,42 € | 7 970,78 € | 145 950,45 € |
| Année 15 | 145 950,45 € | 2 845,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 725 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.