Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 825 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 118,42 € | 13 118,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 753 € / mois | 37 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 000 € | 1 971 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 625 € | 1 870 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 825 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 612,15 € | 63 808,89 € | 1 731 387,85 € |
| Année 2 | 97 019,01 € | 60 402,03 € | 1 634 368,84 € |
| Année 3 | 100 549,83 € | 56 871,21 € | 1 533 819,01 € |
| Année 4 | 104 209,18 € | 53 211,86 € | 1 429 609,83 € |
| Année 5 | 108 001,70 € | 49 419,34 € | 1 321 608,13 € |
| Année 6 | 111 932,24 € | 45 488,80 € | 1 209 675,89 € |
| Année 7 | 116 005,80 € | 41 415,24 € | 1 093 670,09 € |
| Année 8 | 120 227,65 € | 37 193,39 € | 973 442,44 € |
| Année 9 | 124 603,13 € | 32 817,91 € | 848 839,31 € |
| Année 10 | 129 137,86 € | 28 283,18 € | 719 701,45 € |
| Année 11 | 133 837,61 € | 23 583,43 € | 585 863,84 € |
| Année 12 | 138 708,39 € | 18 712,65 € | 447 155,45 € |
| Année 13 | 143 756,45 € | 13 664,59 € | 303 399,00 € |
| Année 14 | 148 988,22 € | 8 432,82 € | 154 410,78 € |
| Année 15 | 154 410,78 € | 3 010,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 825 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 481 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.