Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 875 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 477,83 € | 13 477,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 842 € / mois | 38 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 000 € | 2 025 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 875 € | 1 921 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 176,87 € | 65 557,09 € | 1 778 823,13 € |
| Année 2 | 99 677,06 € | 62 056,90 € | 1 679 146,07 € |
| Année 3 | 103 304,66 € | 58 429,30 € | 1 575 841,41 € |
| Année 4 | 107 064,23 € | 54 669,73 € | 1 468 777,18 € |
| Année 5 | 110 960,66 € | 50 773,30 € | 1 357 816,52 € |
| Année 6 | 114 998,89 € | 46 735,07 € | 1 242 817,63 € |
| Année 7 | 119 184,07 € | 42 549,89 € | 1 123 633,56 € |
| Année 8 | 123 521,58 € | 38 212,38 € | 1 000 111,98 € |
| Année 9 | 128 016,94 € | 33 717,02 € | 872 095,04 € |
| Année 10 | 132 675,90 € | 29 058,06 € | 739 419,14 € |
| Année 11 | 137 504,40 € | 24 229,56 € | 601 914,74 € |
| Année 12 | 142 508,64 € | 19 225,32 € | 459 406,10 € |
| Année 13 | 147 695,02 € | 14 038,94 € | 311 711,08 € |
| Année 14 | 153 070,10 € | 8 663,86 € | 158 640,98 € |
| Année 15 | 158 640,98 € | 3 093,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 875 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 508 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.