Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 875 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 048,47 € | 11 048,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 480 € / mois | 31 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 000 € | 2 025 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 875 € | 1 921 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 665,08 € | 67 916,56 € | 1 810 334,92 € |
| Année 2 | 67 085,31 € | 65 496,33 € | 1 743 249,61 € |
| Année 3 | 69 596,12 € | 62 985,52 € | 1 673 653,49 € |
| Année 4 | 72 200,90 € | 60 380,74 € | 1 601 452,59 € |
| Année 5 | 74 903,18 € | 57 678,46 € | 1 526 549,41 € |
| Année 6 | 77 706,57 € | 54 875,07 € | 1 448 842,84 € |
| Année 7 | 80 614,91 € | 51 966,73 € | 1 368 227,93 € |
| Année 8 | 83 632,09 € | 48 949,55 € | 1 284 595,84 € |
| Année 9 | 86 762,20 € | 45 819,44 € | 1 197 833,64 € |
| Année 10 | 90 009,44 € | 42 572,20 € | 1 107 824,20 € |
| Année 11 | 93 378,25 € | 39 203,39 € | 1 014 445,95 € |
| Année 12 | 96 873,11 € | 35 708,53 € | 917 572,84 € |
| Année 13 | 100 498,78 € | 32 082,86 € | 817 074,06 € |
| Année 14 | 104 260,16 € | 28 321,48 € | 712 813,90 € |
| Année 15 | 108 162,33 € | 24 419,31 € | 604 651,57 € |
| Année 16 | 112 210,53 € | 20 371,11 € | 492 441,04 € |
| Année 17 | 116 410,25 € | 16 171,39 € | 376 030,79 € |
| Année 18 | 120 767,13 € | 11 814,51 € | 255 263,66 € |
| Année 19 | 125 287,10 € | 7 294,54 € | 129 976,56 € |
| Année 20 | 129 976,56 € | 2 605,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 875 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 567 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 875 € (2,5%).