Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 875 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 169,07 € | 9 169,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 785 € / mois | 26 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 000 € | 2 025 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 875 € | 1 921 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 875 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 888,04 € | 78 140,80 € | 1 843 111,96 € |
| Année 2 | 33 253,43 € | 76 775,41 € | 1 809 858,53 € |
| Année 3 | 34 677,27 € | 75 351,57 € | 1 775 181,26 € |
| Année 4 | 36 162,08 € | 73 866,76 € | 1 739 019,18 € |
| Année 5 | 37 710,46 € | 72 318,38 € | 1 701 308,72 € |
| Année 6 | 39 325,18 € | 70 703,66 € | 1 661 983,54 € |
| Année 7 | 41 008,98 € | 69 019,86 € | 1 620 974,56 € |
| Année 8 | 42 764,89 € | 67 263,95 € | 1 578 209,67 € |
| Année 9 | 44 596,01 € | 65 432,83 € | 1 533 613,66 € |
| Année 10 | 46 505,53 € | 63 523,31 € | 1 487 108,13 € |
| Année 11 | 48 496,79 € | 61 532,05 € | 1 438 611,34 € |
| Année 12 | 50 573,34 € | 59 455,50 € | 1 388 038,00 € |
| Année 13 | 52 738,79 € | 57 290,05 € | 1 335 299,21 € |
| Année 14 | 54 996,96 € | 55 031,88 € | 1 280 302,25 € |
| Année 15 | 57 351,82 € | 52 677,02 € | 1 222 950,43 € |
| Année 16 | 59 807,50 € | 50 221,34 € | 1 163 142,93 € |
| Année 17 | 62 368,35 € | 47 660,49 € | 1 100 774,58 € |
| Année 18 | 65 038,84 € | 44 990,00 € | 1 035 735,74 € |
| Année 19 | 67 823,66 € | 42 205,18 € | 967 912,08 € |
| Année 20 | 70 727,72 € | 39 301,12 € | 897 184,36 € |
| Année 21 | 73 756,15 € | 36 272,69 € | 823 428,21 € |
| Année 22 | 76 914,25 € | 33 114,59 € | 746 513,96 € |
| Année 23 | 80 207,56 € | 29 821,28 € | 666 306,40 € |
| Année 24 | 83 641,91 € | 26 386,93 € | 582 664,49 € |
| Année 25 | 87 223,27 € | 22 805,57 € | 495 441,22 € |
| Année 26 | 90 957,99 € | 19 070,85 € | 404 483,23 € |
| Année 27 | 94 852,64 € | 15 176,20 € | 309 630,59 € |
| Année 28 | 98 914,04 € | 11 114,80 € | 210 716,55 € |
| Année 29 | 103 149,35 € | 6 879,49 € | 107 567,20 € |
| Année 30 | 107 567,20 € | 2 462,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 875 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 197 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.