Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 658,09 € | 9 658,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 267 € / mois | 27 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 000 € | 2 133 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 375 € | 2 024 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 975 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 588,76 € | 82 308,32 € | 1 941 411,24 € |
| Année 2 | 35 026,98 € | 80 870,10 € | 1 906 384,26 € |
| Année 3 | 36 526,78 € | 79 370,30 € | 1 869 857,48 € |
| Année 4 | 38 090,77 € | 77 806,31 € | 1 831 766,71 € |
| Année 5 | 39 721,73 € | 76 175,35 € | 1 792 044,98 € |
| Année 6 | 41 422,53 € | 74 474,55 € | 1 750 622,45 € |
| Année 7 | 43 196,18 € | 72 700,90 € | 1 707 426,27 € |
| Année 8 | 45 045,76 € | 70 851,32 € | 1 662 380,51 € |
| Année 9 | 46 974,53 € | 68 922,55 € | 1 615 405,98 € |
| Année 10 | 48 985,87 € | 66 911,21 € | 1 566 420,11 € |
| Année 11 | 51 083,35 € | 64 813,73 € | 1 515 336,76 € |
| Année 12 | 53 270,63 € | 62 626,45 € | 1 462 066,13 € |
| Année 13 | 55 551,56 € | 60 345,52 € | 1 406 514,57 € |
| Année 14 | 57 930,17 € | 57 966,91 € | 1 348 584,40 € |
| Année 15 | 60 410,64 € | 55 486,44 € | 1 288 173,76 € |
| Année 16 | 62 997,30 € | 52 899,78 € | 1 225 176,46 € |
| Année 17 | 65 694,72 € | 50 202,36 € | 1 159 481,74 € |
| Année 18 | 68 507,64 € | 47 389,44 € | 1 090 974,10 € |
| Année 19 | 71 440,99 € | 44 456,09 € | 1 019 533,11 € |
| Année 20 | 74 499,95 € | 41 397,13 € | 945 033,16 € |
| Année 21 | 77 689,90 € | 38 207,18 € | 867 343,26 € |
| Année 22 | 81 016,43 € | 34 880,65 € | 786 326,83 € |
| Année 23 | 84 485,40 € | 31 411,68 € | 701 841,43 € |
| Année 24 | 88 102,88 € | 27 794,20 € | 613 738,55 € |
| Année 25 | 91 875,27 € | 24 021,81 € | 521 863,28 € |
| Année 26 | 95 809,21 € | 20 087,87 € | 426 054,07 € |
| Année 27 | 99 911,54 € | 15 985,54 € | 326 142,53 € |
| Année 28 | 104 189,56 € | 11 707,52 € | 221 952,97 € |
| Année 29 | 108 650,74 € | 7 246,34 € | 113 302,23 € |
| Année 30 | 113 302,23 € | 2 594,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 595 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 375 € (2,5%).