Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 675 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 040,20 € | 12 040,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 485 € / mois | 34 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 000 € | 1 809 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 875 € | 1 716 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 918,08 € | 58 564,32 € | 1 589 081,92 € |
| Année 2 | 89 044,92 € | 55 437,48 € | 1 500 037,00 € |
| Année 3 | 92 285,56 € | 52 196,84 € | 1 407 751,44 € |
| Année 4 | 95 644,13 € | 48 838,27 € | 1 312 107,31 € |
| Année 5 | 99 124,95 € | 45 357,45 € | 1 212 982,36 € |
| Année 6 | 102 732,41 € | 41 749,99 € | 1 110 249,95 € |
| Année 7 | 106 471,18 € | 38 011,22 € | 1 003 778,77 € |
| Année 8 | 110 346,03 € | 34 136,37 € | 893 432,74 € |
| Année 9 | 114 361,89 € | 30 120,51 € | 779 070,85 € |
| Année 10 | 118 523,90 € | 25 958,50 € | 660 546,95 € |
| Année 11 | 122 837,37 € | 21 645,03 € | 537 709,58 € |
| Année 12 | 127 307,82 € | 17 174,58 € | 410 401,76 € |
| Année 13 | 131 940,98 € | 12 541,42 € | 278 460,78 € |
| Année 14 | 136 742,74 € | 7 739,66 € | 141 718,04 € |
| Année 15 | 141 718,04 € | 2 763,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 675 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.