Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 125,83 € | 9 125,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 654 € / mois | 26 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 000 € | 1 917 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 375 € | 1 819 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 775 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 693,35 € | 65 816,61 € | 1 731 306,65 € |
| Année 2 | 45 360,33 € | 64 149,63 € | 1 685 946,32 € |
| Année 3 | 47 090,88 € | 62 419,08 € | 1 638 855,44 € |
| Année 4 | 48 887,47 € | 60 622,49 € | 1 589 967,97 € |
| Année 5 | 50 752,57 € | 58 757,39 € | 1 539 215,40 € |
| Année 6 | 52 688,85 € | 56 821,11 € | 1 486 526,55 € |
| Année 7 | 54 698,99 € | 54 810,97 € | 1 431 827,56 € |
| Année 8 | 56 785,84 € | 52 724,12 € | 1 375 041,72 € |
| Année 9 | 58 952,29 € | 50 557,67 € | 1 316 089,43 € |
| Année 10 | 61 201,39 € | 48 308,57 € | 1 254 888,04 € |
| Année 11 | 63 536,29 € | 45 973,67 € | 1 191 351,75 € |
| Année 12 | 65 960,30 € | 43 549,66 € | 1 125 391,45 € |
| Année 13 | 68 476,76 € | 41 033,20 € | 1 056 914,69 € |
| Année 14 | 71 089,24 € | 38 420,72 € | 985 825,45 € |
| Année 15 | 73 801,40 € | 35 708,56 € | 912 024,05 € |
| Année 16 | 76 617,01 € | 32 892,95 € | 835 407,04 € |
| Année 17 | 79 540,05 € | 29 969,91 € | 755 866,99 € |
| Année 18 | 82 574,61 € | 26 935,35 € | 673 292,38 € |
| Année 19 | 85 724,93 € | 23 785,03 € | 587 567,45 € |
| Année 20 | 88 995,46 € | 20 514,50 € | 498 571,99 € |
| Année 21 | 92 390,74 € | 17 119,22 € | 406 181,25 € |
| Année 22 | 95 915,56 € | 13 594,40 € | 310 265,69 € |
| Année 23 | 99 574,87 € | 9 935,09 € | 210 690,82 € |
| Année 24 | 103 373,78 € | 6 136,18 € | 107 317,04 € |
| Année 25 | 107 317,04 € | 2 192,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.