Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 325 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 712,51 € | 16 712,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 644 € / mois | 47 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 000 € | 2 511 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 125 € | 2 383 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 259,36 € | 81 290,76 € | 2 205 740,64 € |
| Année 2 | 123 599,57 € | 76 950,55 € | 2 082 141,07 € |
| Année 3 | 128 097,77 € | 72 452,35 € | 1 954 043,30 € |
| Année 4 | 132 759,68 € | 67 790,44 € | 1 821 283,62 € |
| Année 5 | 137 591,22 € | 62 958,90 € | 1 683 692,40 € |
| Année 6 | 142 598,64 € | 57 951,48 € | 1 541 093,76 € |
| Année 7 | 147 788,27 € | 52 761,85 € | 1 393 305,49 € |
| Année 8 | 153 166,79 € | 47 383,33 € | 1 240 138,70 € |
| Année 9 | 158 741,01 € | 41 809,11 € | 1 081 397,69 € |
| Année 10 | 164 518,13 € | 36 031,99 € | 916 879,56 € |
| Année 11 | 170 505,47 € | 30 044,65 € | 746 374,09 € |
| Année 12 | 176 710,76 € | 23 839,36 € | 569 663,33 € |
| Année 13 | 183 141,83 € | 17 408,29 € | 386 521,50 € |
| Année 14 | 189 806,98 € | 10 743,14 € | 196 714,52 € |
| Année 15 | 196 714,52 € | 3 835,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 325 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.