Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 375 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 210,62 € | 12 210,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 002 € / mois | 34 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 000 € | 2 565 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 375 € | 2 434 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 375 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 462,98 € | 88 064,46 € | 2 316 537,02 € |
| Année 2 | 60 693,42 € | 85 834,02 € | 2 255 843,60 € |
| Année 3 | 63 008,97 € | 83 518,47 € | 2 192 834,63 € |
| Année 4 | 65 412,82 € | 81 114,62 € | 2 127 421,81 € |
| Année 5 | 67 908,41 € | 78 619,03 € | 2 059 513,40 € |
| Année 6 | 70 499,21 € | 76 028,23 € | 1 989 014,19 € |
| Année 7 | 73 188,84 € | 73 338,60 € | 1 915 825,35 € |
| Année 8 | 75 981,08 € | 70 546,36 € | 1 839 844,27 € |
| Année 9 | 78 879,86 € | 67 647,58 € | 1 760 964,41 € |
| Année 10 | 81 889,24 € | 64 638,20 € | 1 679 075,17 € |
| Année 11 | 85 013,41 € | 61 514,03 € | 1 594 061,76 € |
| Année 12 | 88 256,80 € | 58 270,64 € | 1 505 804,96 € |
| Année 13 | 91 623,89 € | 54 903,55 € | 1 414 181,07 € |
| Année 14 | 95 119,47 € | 51 407,97 € | 1 319 061,60 € |
| Année 15 | 98 748,38 € | 47 779,06 € | 1 220 313,22 € |
| Année 16 | 102 515,77 € | 44 011,67 € | 1 117 797,45 € |
| Année 17 | 106 426,89 € | 40 100,55 € | 1 011 370,56 € |
| Année 18 | 110 487,21 € | 36 040,23 € | 900 883,35 € |
| Année 19 | 114 702,43 € | 31 825,01 € | 786 180,92 € |
| Année 20 | 119 078,46 € | 27 448,98 € | 667 102,46 € |
| Année 21 | 123 621,47 € | 22 905,97 € | 543 480,99 € |
| Année 22 | 128 337,79 € | 18 189,65 € | 415 143,20 € |
| Année 23 | 133 234,05 € | 13 293,39 € | 281 909,15 € |
| Année 24 | 138 317,09 € | 8 210,35 € | 143 592,06 € |
| Année 25 | 143 592,06 € | 2 933,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 375 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 500 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 887 €.