Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 463 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 516,22 € | 14 516,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 989 € / mois | 41 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 080 € | 2 660 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 588 € | 2 525 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 961,35 € | 89 233,29 € | 2 378 538,65 € |
| Année 2 | 88 141,19 € | 86 053,45 € | 2 290 397,46 € |
| Année 3 | 91 440,07 € | 82 754,57 € | 2 198 957,39 € |
| Année 4 | 94 862,42 € | 79 332,22 € | 2 104 094,97 € |
| Année 5 | 98 412,85 € | 75 781,79 € | 2 005 682,12 € |
| Année 6 | 102 096,13 € | 72 098,51 € | 1 903 585,99 € |
| Année 7 | 105 917,29 € | 68 277,35 € | 1 797 668,70 € |
| Année 8 | 109 881,46 € | 64 313,18 € | 1 687 787,24 € |
| Année 9 | 113 994,00 € | 60 200,64 € | 1 573 793,24 € |
| Année 10 | 118 260,46 € | 55 934,18 € | 1 455 532,78 € |
| Année 11 | 122 686,62 € | 51 508,02 € | 1 332 846,16 € |
| Année 12 | 127 278,43 € | 46 916,21 € | 1 205 567,73 € |
| Année 13 | 132 042,07 € | 42 152,57 € | 1 073 525,66 € |
| Année 14 | 136 984,04 € | 37 210,60 € | 936 541,62 € |
| Année 15 | 142 110,93 € | 32 083,71 € | 794 430,69 € |
| Année 16 | 147 429,74 € | 26 764,90 € | 647 000,95 € |
| Année 17 | 152 947,60 € | 21 247,04 € | 494 053,35 € |
| Année 18 | 158 671,99 € | 15 522,65 € | 335 381,36 € |
| Année 19 | 164 610,63 € | 9 584,01 € | 170 770,73 € |
| Année 20 | 170 770,73 € | 3 423,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 463 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.