Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 513 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 810,84 € | 14 810,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 881 € / mois | 42 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 080 € | 2 714 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 838 € | 2 576 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 513 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 685,67 € | 91 044,41 € | 2 426 814,33 € |
| Année 2 | 89 930,07 € | 87 800,01 € | 2 336 884,26 € |
| Année 3 | 93 295,88 € | 84 434,20 € | 2 243 588,38 € |
| Année 4 | 96 787,69 € | 80 942,39 € | 2 146 800,69 € |
| Année 5 | 100 410,17 € | 77 319,91 € | 2 046 390,52 € |
| Année 6 | 104 168,22 € | 73 561,86 € | 1 942 222,30 € |
| Année 7 | 108 066,92 € | 69 663,16 € | 1 834 155,38 € |
| Année 8 | 112 111,58 € | 65 618,50 € | 1 722 043,80 € |
| Année 9 | 116 307,58 € | 61 422,50 € | 1 605 736,22 € |
| Année 10 | 120 660,63 € | 57 069,45 € | 1 485 075,59 € |
| Année 11 | 125 176,59 € | 52 553,49 € | 1 359 899,00 € |
| Année 12 | 129 861,60 € | 47 868,48 € | 1 230 037,40 € |
| Année 13 | 134 721,95 € | 43 008,13 € | 1 095 315,45 € |
| Année 14 | 139 764,19 € | 37 965,89 € | 955 551,26 € |
| Année 15 | 144 995,17 € | 32 734,91 € | 810 556,09 € |
| Année 16 | 150 421,88 € | 27 308,20 € | 660 134,21 € |
| Année 17 | 156 051,74 € | 21 678,34 € | 504 082,47 € |
| Année 18 | 161 892,31 € | 15 837,77 € | 342 190,16 € |
| Année 19 | 167 951,48 € | 9 778,60 € | 174 238,68 € |
| Année 20 | 174 238,68 € | 3 492,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 513 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 317 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.