Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 613 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 400,10 € | 15 400,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 667 € / mois | 44 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 080 € | 2 822 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 338 € | 2 678 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 613 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 134,59 € | 94 666,61 € | 2 523 365,41 € |
| Année 2 | 93 508,06 € | 91 293,14 € | 2 429 857,35 € |
| Année 3 | 97 007,79 € | 87 793,41 € | 2 332 849,56 € |
| Année 4 | 100 638,52 € | 84 162,68 € | 2 232 211,04 € |
| Année 5 | 104 405,12 € | 80 396,08 € | 2 127 805,92 € |
| Année 6 | 108 312,69 € | 76 488,51 € | 2 019 493,23 € |
| Année 7 | 112 366,52 € | 72 434,68 € | 1 907 126,71 € |
| Année 8 | 116 572,07 € | 68 229,13 € | 1 790 554,64 € |
| Année 9 | 120 935,02 € | 63 866,18 € | 1 669 619,62 € |
| Année 10 | 125 461,27 € | 59 339,93 € | 1 544 158,35 € |
| Année 11 | 130 156,91 € | 54 644,29 € | 1 414 001,44 € |
| Année 12 | 135 028,31 € | 49 772,89 € | 1 278 973,13 € |
| Année 13 | 140 082,04 € | 44 719,16 € | 1 138 891,09 € |
| Année 14 | 145 324,92 € | 39 476,28 € | 993 566,17 € |
| Année 15 | 150 763,97 € | 34 037,23 € | 842 802,20 € |
| Année 16 | 156 406,64 € | 28 394,56 € | 686 395,56 € |
| Année 17 | 162 260,47 € | 22 540,73 € | 524 135,09 € |
| Année 18 | 168 333,42 € | 16 467,78 € | 355 801,67 € |
| Année 19 | 174 633,64 € | 10 167,56 € | 181 168,03 € |
| Année 20 | 181 168,03 € | 3 631,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 613 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.