Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 713 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 989,35 € | 15 989,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 453 € / mois | 45 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 080 € | 2 930 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 838 € | 2 781 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 583,37 € | 98 288,83 € | 2 619 916,63 € |
| Année 2 | 97 085,92 € | 94 786,28 € | 2 522 830,71 € |
| Année 3 | 100 719,57 € | 91 152,63 € | 2 422 111,14 € |
| Année 4 | 104 489,20 € | 87 383,00 € | 2 317 621,94 € |
| Année 5 | 108 399,93 € | 83 472,27 € | 2 209 222,01 € |
| Année 6 | 112 457,01 € | 79 415,19 € | 2 096 765,00 € |
| Année 7 | 116 665,97 € | 75 206,23 € | 1 980 099,03 € |
| Année 8 | 121 032,42 € | 70 839,78 € | 1 859 066,61 € |
| Année 9 | 125 562,32 € | 66 309,88 € | 1 733 504,29 € |
| Année 10 | 130 261,75 € | 61 610,45 € | 1 603 242,54 € |
| Année 11 | 135 137,07 € | 56 735,13 € | 1 468 105,47 € |
| Année 12 | 140 194,85 € | 51 677,35 € | 1 327 910,62 € |
| Année 13 | 145 441,93 € | 46 430,27 € | 1 182 468,69 € |
| Année 14 | 150 885,42 € | 40 986,78 € | 1 031 583,27 € |
| Année 15 | 156 532,60 € | 35 339,60 € | 875 050,67 € |
| Année 16 | 162 391,17 € | 29 481,03 € | 712 659,50 € |
| Année 17 | 168 468,98 € | 23 403,22 € | 544 190,52 € |
| Année 18 | 174 774,29 € | 17 097,91 € | 369 416,23 € |
| Année 19 | 181 315,57 € | 10 556,63 € | 188 100,66 € |
| Année 20 | 188 100,66 € | 3 770,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 713 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 684 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.