Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 813 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 578,60 € | 16 578,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 238 € / mois | 47 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 080 € | 3 038 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 338 € | 2 883 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 032,13 € | 101 911,07 € | 2 716 467,87 € |
| Année 2 | 100 663,77 € | 98 279,43 € | 2 615 804,10 € |
| Année 3 | 104 431,33 € | 94 511,87 € | 2 511 372,77 € |
| Année 4 | 108 339,89 € | 90 603,31 € | 2 403 032,88 € |
| Année 5 | 112 394,74 € | 86 548,46 € | 2 290 638,14 € |
| Année 6 | 116 601,33 € | 82 341,87 € | 2 174 036,81 € |
| Année 7 | 120 965,40 € | 77 977,80 € | 2 053 071,41 € |
| Année 8 | 125 492,78 € | 73 450,42 € | 1 927 578,63 € |
| Année 9 | 130 189,60 € | 68 753,60 € | 1 797 389,03 € |
| Année 10 | 135 062,22 € | 63 880,98 € | 1 662 326,81 € |
| Année 11 | 140 117,21 € | 58 825,99 € | 1 522 209,60 € |
| Année 12 | 145 361,38 € | 53 581,82 € | 1 376 848,22 € |
| Année 13 | 150 801,83 € | 48 141,37 € | 1 226 046,39 € |
| Année 14 | 156 445,90 € | 42 497,30 € | 1 069 600,49 € |
| Année 15 | 162 301,22 € | 36 641,98 € | 907 299,27 € |
| Année 16 | 168 375,69 € | 30 567,51 € | 738 923,58 € |
| Année 17 | 174 677,50 € | 24 265,70 € | 564 246,08 € |
| Année 18 | 181 215,18 € | 17 728,02 € | 383 030,90 € |
| Année 19 | 187 997,50 € | 10 945,70 € | 195 033,40 € |
| Année 20 | 195 033,40 € | 3 909,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 813 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 367 €.