Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 813 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 223,93 € | 20 223,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 285 € / mois | 57 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 080 € | 3 038 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 338 € | 2 883 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 316,58 € | 98 370,58 € | 2 669 183,42 € |
| Année 2 | 149 568,74 € | 93 118,42 € | 2 519 614,68 € |
| Année 3 | 155 012,02 € | 87 675,14 € | 2 364 602,66 € |
| Année 4 | 160 653,42 € | 82 033,74 € | 2 203 949,24 € |
| Année 5 | 166 500,12 € | 76 187,04 € | 2 037 449,12 € |
| Année 6 | 172 559,62 € | 70 127,54 € | 1 864 889,50 € |
| Année 7 | 178 839,63 € | 63 847,53 € | 1 686 049,87 € |
| Année 8 | 185 348,20 € | 57 338,96 € | 1 500 701,67 € |
| Année 9 | 192 093,62 € | 50 593,54 € | 1 308 608,05 € |
| Année 10 | 199 084,56 € | 43 602,60 € | 1 109 523,49 € |
| Année 11 | 206 329,91 € | 36 357,25 € | 903 193,58 € |
| Année 12 | 213 838,93 € | 28 848,23 € | 689 354,65 € |
| Année 13 | 221 621,22 € | 21 065,94 € | 467 733,43 € |
| Année 14 | 229 686,75 € | 13 000,41 € | 238 046,68 € |
| Année 15 | 238 046,68 € | 4 641,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 813 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 783 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.