Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 913 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 942,75 € | 20 942,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 463 € / mois | 59 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 080 € | 3 146 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 838 € | 2 986 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 446,05 € | 101 866,95 € | 2 764 053,95 € |
| Année 2 | 154 884,89 € | 96 428,11 € | 2 609 169,06 € |
| Année 3 | 160 521,64 € | 90 791,36 € | 2 448 647,42 € |
| Année 4 | 166 363,55 € | 84 949,45 € | 2 282 283,87 € |
| Année 5 | 172 418,07 € | 78 894,93 € | 2 109 865,80 € |
| Année 6 | 178 692,94 € | 72 620,06 € | 1 931 172,86 € |
| Année 7 | 185 196,17 € | 66 116,83 € | 1 745 976,69 € |
| Année 8 | 191 936,07 € | 59 376,93 € | 1 554 040,62 € |
| Année 9 | 198 921,25 € | 52 391,75 € | 1 355 119,37 € |
| Année 10 | 206 160,64 € | 45 152,36 € | 1 148 958,73 € |
| Année 11 | 213 663,52 € | 37 649,48 € | 935 295,21 € |
| Année 12 | 221 439,42 € | 29 873,58 € | 713 855,79 € |
| Année 13 | 229 498,35 € | 21 814,65 € | 484 357,44 € |
| Année 14 | 237 850,54 € | 13 462,46 € | 246 506,90 € |
| Année 15 | 246 506,90 € | 4 806,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 913 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 836 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.