Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 913 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 247,52 € | 14 247,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 174 € / mois | 40 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 080 € | 3 146 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 838 € | 2 986 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 913 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 549,85 € | 121 420,39 € | 2 863 950,15 € |
| Année 2 | 51 671,48 € | 119 298,76 € | 2 812 278,67 € |
| Année 3 | 53 883,94 € | 117 086,30 € | 2 758 394,73 € |
| Année 4 | 56 191,14 € | 114 779,10 € | 2 702 203,59 € |
| Année 5 | 58 597,17 € | 112 373,07 € | 2 643 606,42 € |
| Année 6 | 61 106,15 € | 109 864,09 € | 2 582 500,27 € |
| Année 7 | 63 722,58 € | 107 247,66 € | 2 518 777,69 € |
| Année 8 | 66 451,06 € | 104 519,18 € | 2 452 326,63 € |
| Année 9 | 69 296,38 € | 101 673,86 € | 2 383 030,25 € |
| Année 10 | 72 263,50 € | 98 706,74 € | 2 310 766,75 € |
| Année 11 | 75 357,70 € | 95 612,54 € | 2 235 409,05 € |
| Année 12 | 78 584,36 € | 92 385,88 € | 2 156 824,69 € |
| Année 13 | 81 949,18 € | 89 021,06 € | 2 074 875,51 € |
| Année 14 | 85 458,08 € | 85 512,16 € | 1 989 417,43 € |
| Année 15 | 89 117,21 € | 81 853,03 € | 1 900 300,22 € |
| Année 16 | 92 933,06 € | 78 037,18 € | 1 807 367,16 € |
| Année 17 | 96 912,24 € | 74 058,00 € | 1 710 454,92 € |
| Année 18 | 101 061,86 € | 69 908,38 € | 1 609 393,06 € |
| Année 19 | 105 389,11 € | 65 581,13 € | 1 504 003,95 € |
| Année 20 | 109 901,68 € | 61 068,56 € | 1 394 102,27 € |
| Année 21 | 114 607,43 € | 56 362,81 € | 1 279 494,84 € |
| Année 22 | 119 514,70 € | 51 455,54 € | 1 159 980,14 € |
| Année 23 | 124 632,08 € | 46 338,16 € | 1 035 348,06 € |
| Année 24 | 129 968,58 € | 41 001,66 € | 905 379,48 € |
| Année 25 | 135 533,58 € | 35 436,66 € | 769 845,90 € |
| Année 26 | 141 336,86 € | 29 633,38 € | 628 509,04 € |
| Année 27 | 147 388,61 € | 23 581,63 € | 481 120,43 € |
| Année 28 | 153 699,51 € | 17 270,73 € | 327 420,92 € |
| Année 29 | 160 280,61 € | 10 689,63 € | 167 140,31 € |
| Année 30 | 167 140,31 € | 3 826,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 913 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 838 € (2,5%).