Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 813 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 758,50 € | 13 758,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 692 € / mois | 39 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 080 € | 3 038 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 338 € | 2 883 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 813 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 849,14 € | 117 252,86 € | 2 765 650,86 € |
| Année 2 | 49 897,94 € | 115 204,06 € | 2 715 752,92 € |
| Année 3 | 52 034,46 € | 113 067,54 € | 2 663 718,46 € |
| Année 4 | 54 262,48 € | 110 839,52 € | 2 609 455,98 € |
| Année 5 | 56 585,87 € | 108 516,13 € | 2 552 870,11 € |
| Année 6 | 59 008,79 € | 106 093,21 € | 2 493 861,32 € |
| Année 7 | 61 535,42 € | 103 566,58 € | 2 432 325,90 € |
| Année 8 | 64 170,25 € | 100 931,75 € | 2 368 155,65 € |
| Année 9 | 66 917,87 € | 98 184,13 € | 2 301 237,78 € |
| Année 10 | 69 783,18 € | 95 318,82 € | 2 231 454,60 € |
| Année 11 | 72 771,14 € | 92 330,86 € | 2 158 683,46 € |
| Année 12 | 75 887,07 € | 89 214,93 € | 2 082 796,39 € |
| Année 13 | 79 136,38 € | 85 965,62 € | 2 003 660,01 € |
| Année 14 | 82 524,85 € | 82 577,15 € | 1 921 135,16 € |
| Année 15 | 86 058,41 € | 79 043,59 € | 1 835 076,75 € |
| Année 16 | 89 743,26 € | 75 358,74 € | 1 745 333,49 € |
| Année 17 | 93 585,88 € | 71 516,12 € | 1 651 747,61 € |
| Année 18 | 97 593,03 € | 67 508,97 € | 1 554 154,58 € |
| Année 19 | 101 771,77 € | 63 330,23 € | 1 452 382,81 € |
| Année 20 | 106 129,44 € | 58 972,56 € | 1 346 253,37 € |
| Année 21 | 110 673,70 € | 54 428,30 € | 1 235 579,67 € |
| Année 22 | 115 412,52 € | 49 689,48 € | 1 120 167,15 € |
| Année 23 | 120 354,26 € | 44 747,74 € | 999 812,89 € |
| Année 24 | 125 507,57 € | 39 594,43 € | 874 305,32 € |
| Année 25 | 130 881,58 € | 34 220,42 € | 743 423,74 € |
| Année 26 | 136 485,66 € | 28 616,34 € | 606 938,08 € |
| Année 27 | 142 329,72 € | 22 772,28 € | 464 608,36 € |
| Année 28 | 148 423,98 € | 16 678,02 € | 316 184,38 € |
| Année 29 | 154 779,20 € | 10 322,80 € | 161 405,18 € |
| Année 30 | 161 405,18 € | 3 695,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 813 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 310 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 338 € (2,5%).