Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 269,48 € | 13 269,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 211 € / mois | 37 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 080 € | 2 930 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 838 € | 2 781 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 148,40 € | 113 085,36 € | 2 667 351,60 € |
| Année 2 | 48 124,36 € | 111 109,40 € | 2 619 227,24 € |
| Année 3 | 50 184,96 € | 109 048,80 € | 2 569 042,28 € |
| Année 4 | 52 333,80 € | 106 899,96 € | 2 516 708,48 € |
| Année 5 | 54 574,61 € | 104 659,15 € | 2 462 133,87 € |
| Année 6 | 56 911,37 € | 102 322,39 € | 2 405 222,50 € |
| Année 7 | 59 348,22 € | 99 885,54 € | 2 345 874,28 € |
| Année 8 | 61 889,39 € | 97 344,37 € | 2 283 984,89 € |
| Année 9 | 64 539,37 € | 94 694,39 € | 2 219 445,52 € |
| Année 10 | 67 302,83 € | 91 930,93 € | 2 152 142,69 € |
| Année 11 | 70 184,60 € | 89 049,16 € | 2 081 958,09 € |
| Année 12 | 73 189,77 € | 86 043,99 € | 2 008 768,32 € |
| Année 13 | 76 323,61 € | 82 910,15 € | 1 932 444,71 € |
| Année 14 | 79 591,62 € | 79 642,14 € | 1 852 853,09 € |
| Année 15 | 82 999,58 € | 76 234,18 € | 1 769 853,51 € |
| Année 16 | 86 553,44 € | 72 680,32 € | 1 683 300,07 € |
| Année 17 | 90 259,49 € | 68 974,27 € | 1 593 040,58 € |
| Année 18 | 94 124,24 € | 65 109,52 € | 1 498 916,34 € |
| Année 19 | 98 154,43 € | 61 079,33 € | 1 400 761,91 € |
| Année 20 | 102 357,22 € | 56 876,54 € | 1 298 404,69 € |
| Année 21 | 106 739,96 € | 52 493,80 € | 1 191 664,73 € |
| Année 22 | 111 310,34 € | 47 923,42 € | 1 080 354,39 € |
| Année 23 | 116 076,44 € | 43 157,32 € | 964 277,95 € |
| Année 24 | 121 046,59 € | 38 187,17 € | 843 231,36 € |
| Année 25 | 126 229,57 € | 33 004,19 € | 717 001,79 € |
| Année 26 | 131 634,48 € | 27 599,28 € | 585 367,31 € |
| Année 27 | 137 270,79 € | 21 962,97 € | 448 096,52 € |
| Année 28 | 143 148,45 € | 16 085,31 € | 304 948,07 € |
| Année 29 | 149 277,79 € | 9 955,97 € | 155 670,28 € |
| Année 30 | 155 670,28 € | 3 564,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 713 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.