Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 780,46 € | 12 780,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 729 € / mois | 36 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 080 € | 2 822 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 338 € | 2 678 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 447,65 € | 108 917,87 € | 2 569 052,35 € |
| Année 2 | 46 350,82 € | 107 014,70 € | 2 522 701,53 € |
| Année 3 | 48 335,48 € | 105 030,04 € | 2 474 366,05 € |
| Année 4 | 50 405,10 € | 102 960,42 € | 2 423 960,95 € |
| Année 5 | 52 563,37 € | 100 802,15 € | 2 371 397,58 € |
| Année 6 | 54 814,01 € | 98 551,51 € | 2 316 583,57 € |
| Année 7 | 57 161,04 € | 96 204,48 € | 2 259 422,53 € |
| Année 8 | 59 608,54 € | 93 756,98 € | 2 199 813,99 € |
| Année 9 | 62 160,87 € | 91 204,65 € | 2 137 653,12 € |
| Année 10 | 64 822,48 € | 88 543,04 € | 2 072 830,64 € |
| Année 11 | 67 598,04 € | 85 767,48 € | 2 005 232,60 € |
| Année 12 | 70 492,46 € | 82 873,06 € | 1 934 740,14 € |
| Année 13 | 73 510,80 € | 79 854,72 € | 1 861 229,34 € |
| Année 14 | 76 658,40 € | 76 707,12 € | 1 784 570,94 € |
| Année 15 | 79 940,74 € | 73 424,78 € | 1 704 630,20 € |
| Année 16 | 83 363,64 € | 70 001,88 € | 1 621 266,56 € |
| Année 17 | 86 933,13 € | 66 432,39 € | 1 534 333,43 € |
| Année 18 | 90 655,41 € | 62 710,11 € | 1 443 678,02 € |
| Année 19 | 94 537,09 € | 58 828,43 € | 1 349 140,93 € |
| Année 20 | 98 584,99 € | 54 780,53 € | 1 250 555,94 € |
| Année 21 | 102 806,20 € | 50 559,32 € | 1 147 749,74 € |
| Année 22 | 107 208,18 € | 46 157,34 € | 1 040 541,56 € |
| Année 23 | 111 798,60 € | 41 566,92 € | 928 742,96 € |
| Année 24 | 116 585,61 € | 36 779,91 € | 812 157,35 € |
| Année 25 | 121 577,56 € | 31 787,96 € | 690 579,79 € |
| Année 26 | 126 783,28 € | 26 582,24 € | 563 796,51 € |
| Année 27 | 132 211,89 € | 21 153,63 € | 431 584,62 € |
| Année 28 | 137 872,91 € | 15 492,61 € | 293 711,71 € |
| Année 29 | 143 776,37 € | 9 589,15 € | 149 935,34 € |
| Année 30 | 149 935,34 € | 3 432,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 613 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.