Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 763 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 513,99 € | 13 513,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 951 € / mois | 38 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 080 € | 2 984 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 088 € | 2 832 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 763 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 998,77 € | 115 169,11 € | 2 716 501,23 € |
| Année 2 | 49 011,16 € | 113 156,72 € | 2 667 490,07 € |
| Année 3 | 51 109,71 € | 111 058,17 € | 2 616 380,36 € |
| Année 4 | 53 298,13 € | 108 869,75 € | 2 563 082,23 € |
| Année 5 | 55 580,24 € | 106 587,64 € | 2 507 501,99 € |
| Année 6 | 57 960,09 € | 104 207,79 € | 2 449 541,90 € |
| Année 7 | 60 441,83 € | 101 726,05 € | 2 389 100,07 € |
| Année 8 | 63 029,83 € | 99 138,05 € | 2 326 070,24 € |
| Année 9 | 65 728,63 € | 96 439,25 € | 2 260 341,61 € |
| Année 10 | 68 542,99 € | 93 624,89 € | 2 191 798,62 € |
| Année 11 | 71 477,87 € | 90 690,01 € | 2 120 320,75 € |
| Année 12 | 74 538,41 € | 87 629,47 € | 2 045 782,34 € |
| Année 13 | 77 729,99 € | 84 437,89 € | 1 968 052,35 € |
| Année 14 | 81 058,25 € | 81 109,63 € | 1 886 994,10 € |
| Année 15 | 84 528,98 € | 77 638,90 € | 1 802 465,12 € |
| Année 16 | 88 148,34 € | 74 019,54 € | 1 714 316,78 € |
| Année 17 | 91 922,70 € | 70 245,18 € | 1 622 394,08 € |
| Année 18 | 95 858,66 € | 66 309,22 € | 1 526 535,42 € |
| Année 19 | 99 963,10 € | 62 204,78 € | 1 426 572,32 € |
| Année 20 | 104 243,35 € | 57 924,53 € | 1 322 328,97 € |
| Année 21 | 108 706,83 € | 53 461,05 € | 1 213 622,14 € |
| Année 22 | 113 361,42 € | 48 806,46 € | 1 100 260,72 € |
| Année 23 | 118 215,36 € | 43 952,52 € | 982 045,36 € |
| Année 24 | 123 277,08 € | 38 890,80 € | 858 768,28 € |
| Année 25 | 128 555,57 € | 33 612,31 € | 730 212,71 € |
| Année 26 | 134 060,07 € | 28 107,81 € | 596 152,64 € |
| Année 27 | 139 800,25 € | 22 367,63 € | 456 352,39 € |
| Année 28 | 145 786,22 € | 16 381,66 € | 310 566,17 € |
| Année 29 | 152 028,50 € | 10 139,38 € | 158 537,67 € |
| Année 30 | 158 537,67 € | 3 629,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 763 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.