Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 763 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 283,97 € | 16 283,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 345 € / mois | 46 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 080 € | 2 984 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 088 € | 2 832 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 307,69 € | 100 099,95 € | 2 668 192,31 € |
| Année 2 | 98 874,79 € | 96 532,85 € | 2 569 317,52 € |
| Année 3 | 102 575,38 € | 92 832,26 € | 2 466 742,14 € |
| Année 4 | 106 414,47 € | 88 993,17 € | 2 360 327,67 € |
| Année 5 | 110 397,26 € | 85 010,38 € | 2 249 930,41 € |
| Année 6 | 114 529,10 € | 80 878,54 € | 2 135 401,31 € |
| Année 7 | 118 815,62 € | 76 592,02 € | 2 016 585,69 € |
| Année 8 | 123 262,53 € | 72 145,11 € | 1 893 323,16 € |
| Année 9 | 127 875,88 € | 67 531,76 € | 1 765 447,28 € |
| Année 10 | 132 661,90 € | 62 745,74 € | 1 632 785,38 € |
| Année 11 | 137 627,05 € | 57 780,59 € | 1 495 158,33 € |
| Année 12 | 142 778,01 € | 52 629,63 € | 1 352 380,32 € |
| Année 13 | 148 121,78 € | 47 285,86 € | 1 204 258,54 € |
| Année 14 | 153 665,54 € | 41 742,10 € | 1 050 593,00 € |
| Année 15 | 159 416,82 € | 35 990,82 € | 891 176,18 € |
| Année 16 | 165 383,33 € | 30 024,31 € | 725 792,85 € |
| Année 17 | 171 573,14 € | 23 834,50 € | 554 219,71 € |
| Année 18 | 177 994,62 € | 17 413,02 € | 376 225,09 € |
| Année 19 | 184 656,43 € | 10 751,21 € | 191 568,66 € |
| Année 20 | 191 568,66 € | 3 840,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 763 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 162 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 088 € (2,5%).