Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 694,72 € | 15 694,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 560 € / mois | 44 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 080 € | 2 876 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 588 € | 2 730 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 858,92 € | 96 477,72 € | 2 571 641,08 € |
| Année 2 | 95 296,92 € | 93 039,72 € | 2 476 344,16 € |
| Année 3 | 98 863,62 € | 89 473,02 € | 2 377 480,54 € |
| Année 4 | 102 563,78 € | 85 772,86 € | 2 274 916,76 € |
| Année 5 | 106 402,45 € | 81 934,19 € | 2 168 514,31 € |
| Année 6 | 110 384,80 € | 77 951,84 € | 2 058 129,51 € |
| Année 7 | 114 516,17 € | 73 820,47 € | 1 943 613,34 € |
| Année 8 | 118 802,18 € | 69 534,46 € | 1 824 811,16 € |
| Année 9 | 123 248,59 € | 65 088,05 € | 1 701 562,57 € |
| Année 10 | 127 861,42 € | 60 475,22 € | 1 573 701,15 € |
| Année 11 | 132 646,91 € | 55 689,73 € | 1 441 054,24 € |
| Année 12 | 137 611,50 € | 50 725,14 € | 1 303 442,74 € |
| Année 13 | 142 761,90 € | 45 574,74 € | 1 160 680,84 € |
| Année 14 | 148 105,05 € | 40 231,59 € | 1 012 575,79 € |
| Année 15 | 153 648,21 € | 34 688,43 € | 858 927,58 € |
| Année 16 | 159 398,79 € | 28 937,85 € | 699 528,79 € |
| Année 17 | 165 364,63 € | 22 972,01 € | 534 164,16 € |
| Année 18 | 171 553,74 € | 16 782,90 € | 362 610,42 € |
| Année 19 | 177 974,49 € | 10 362,15 € | 184 635,93 € |
| Année 20 | 184 635,93 € | 3 701,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 663 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 842 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.