Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 693,88 € | 13 693,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 497 € / mois | 39 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 080 € | 2 876 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 588 € | 2 730 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 564,59 € | 98 761,97 € | 2 597 935,41 € |
| Année 2 | 68 065,94 € | 96 260,62 € | 2 529 869,47 € |
| Année 3 | 70 662,77 € | 93 663,79 € | 2 459 206,70 € |
| Année 4 | 73 358,64 € | 90 967,92 € | 2 385 848,06 € |
| Année 5 | 76 157,36 € | 88 169,20 € | 2 309 690,70 € |
| Année 6 | 79 062,87 € | 85 263,69 € | 2 230 627,83 € |
| Année 7 | 82 079,22 € | 82 247,34 € | 2 148 548,61 € |
| Année 8 | 85 210,65 € | 79 115,91 € | 2 063 337,96 € |
| Année 9 | 88 461,56 € | 75 865,00 € | 1 974 876,40 € |
| Année 10 | 91 836,45 € | 72 490,11 € | 1 883 039,95 € |
| Année 11 | 95 340,13 € | 68 986,43 € | 1 787 699,82 € |
| Année 12 | 98 977,49 € | 65 349,07 € | 1 688 722,33 € |
| Année 13 | 102 753,60 € | 61 572,96 € | 1 585 968,73 € |
| Année 14 | 106 673,79 € | 57 652,77 € | 1 479 294,94 € |
| Année 15 | 110 743,53 € | 53 583,03 € | 1 368 551,41 € |
| Année 16 | 114 968,56 € | 49 358,00 € | 1 253 582,85 € |
| Année 17 | 119 354,73 € | 44 971,83 € | 1 134 228,12 € |
| Année 18 | 123 908,29 € | 40 418,27 € | 1 010 319,83 € |
| Année 19 | 128 635,55 € | 35 691,01 € | 881 684,28 € |
| Année 20 | 133 543,15 € | 30 783,41 € | 748 141,13 € |
| Année 21 | 138 637,99 € | 25 688,57 € | 609 503,14 € |
| Année 22 | 143 927,21 € | 20 399,35 € | 465 575,93 € |
| Année 23 | 149 418,25 € | 14 908,31 € | 316 157,68 € |
| Année 24 | 155 118,73 € | 9 207,83 € | 161 038,95 € |
| Année 25 | 161 038,95 € | 3 289,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 663 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 125 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.