Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 963 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 302,16 € | 21 302,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 552 € / mois | 60 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 080 € | 3 200 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 088 € | 3 037 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 010,76 € | 103 615,16 € | 2 811 489,24 € |
| Année 2 | 157 542,95 € | 98 082,97 € | 2 653 946,29 € |
| Année 3 | 163 276,42 € | 92 349,50 € | 2 490 669,87 € |
| Année 4 | 169 218,60 € | 86 407,32 € | 2 321 451,27 € |
| Année 5 | 175 377,04 € | 80 248,88 € | 2 146 074,23 € |
| Année 6 | 181 759,61 € | 73 866,31 € | 1 964 314,62 € |
| Année 7 | 188 374,40 € | 67 251,52 € | 1 775 940,22 € |
| Année 8 | 195 229,98 € | 60 395,94 € | 1 580 710,24 € |
| Année 9 | 202 335,05 € | 53 290,87 € | 1 378 375,19 € |
| Année 10 | 209 698,70 € | 45 927,22 € | 1 168 676,49 € |
| Année 11 | 217 330,32 € | 38 295,60 € | 951 346,17 € |
| Année 12 | 225 239,67 € | 30 386,25 € | 726 106,50 € |
| Année 13 | 233 436,89 € | 22 189,03 € | 492 669,61 € |
| Année 14 | 241 932,43 € | 13 693,49 € | 250 737,18 € |
| Année 15 | 250 737,18 € | 4 888,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 963 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 863 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.