Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 661,57 € | 21 661,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 641 € / mois | 61 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 080 € | 3 254 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 338 € | 3 088 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 575,48 € | 105 363,36 € | 2 858 924,52 € |
| Année 2 | 160 201,01 € | 99 737,83 € | 2 698 723,51 € |
| Année 3 | 166 031,24 € | 93 907,60 € | 2 532 692,27 € |
| Année 4 | 172 073,67 € | 87 865,17 € | 2 360 618,60 € |
| Année 5 | 178 336,02 € | 81 602,82 € | 2 182 282,58 € |
| Année 6 | 184 826,24 € | 75 112,60 € | 1 997 456,34 € |
| Année 7 | 191 552,67 € | 68 386,17 € | 1 805 903,67 € |
| Année 8 | 198 523,89 € | 61 414,95 € | 1 607 379,78 € |
| Année 9 | 205 748,85 € | 54 189,99 € | 1 401 630,93 € |
| Année 10 | 213 236,73 € | 46 702,11 € | 1 188 394,20 € |
| Année 11 | 220 997,11 € | 38 941,73 € | 967 397,09 € |
| Année 12 | 229 039,94 € | 30 898,90 € | 738 357,15 € |
| Année 13 | 237 375,44 € | 22 563,40 € | 500 981,71 € |
| Année 14 | 246 014,32 € | 13 924,52 € | 254 967,39 € |
| Année 15 | 254 967,39 € | 4 971,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 013 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.