Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 757,10 € | 17 757,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 809 € / mois | 50 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 080 € | 3 254 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 338 € | 3 088 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 929,71 € | 109 155,49 € | 2 909 570,29 € |
| Année 2 | 107 819,51 € | 105 265,69 € | 2 801 750,78 € |
| Année 3 | 111 854,88 € | 101 230,32 € | 2 689 895,90 € |
| Année 4 | 116 041,27 € | 97 043,93 € | 2 573 854,63 € |
| Année 5 | 120 384,36 € | 92 700,84 € | 2 453 470,27 € |
| Année 6 | 124 890,00 € | 88 195,20 € | 2 328 580,27 € |
| Année 7 | 129 564,27 € | 83 520,93 € | 2 199 016,00 € |
| Année 8 | 134 413,49 € | 78 671,71 € | 2 064 602,51 € |
| Année 9 | 139 444,17 € | 73 641,03 € | 1 925 158,34 € |
| Année 10 | 144 663,16 € | 68 422,04 € | 1 780 495,18 € |
| Année 11 | 150 077,49 € | 63 007,71 € | 1 630 417,69 € |
| Année 12 | 155 694,45 € | 57 390,75 € | 1 474 723,24 € |
| Année 13 | 161 521,64 € | 51 563,56 € | 1 313 201,60 € |
| Année 14 | 167 566,93 € | 45 518,27 € | 1 145 634,67 € |
| Année 15 | 173 838,48 € | 39 246,72 € | 971 796,19 € |
| Année 16 | 180 344,74 € | 32 740,46 € | 791 451,45 € |
| Année 17 | 187 094,52 € | 25 990,68 € | 604 356,93 € |
| Année 18 | 194 096,92 € | 18 988,28 € | 410 260,01 € |
| Année 19 | 201 361,42 € | 11 723,78 € | 208 898,59 € |
| Année 20 | 208 898,59 € | 4 187,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 013 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.