Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 493,34 € | 15 493,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 950 € / mois | 44 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 080 € | 3 254 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 338 € | 3 088 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 180,17 € | 111 739,91 € | 2 939 319,83 € |
| Année 2 | 77 010,26 € | 108 909,82 € | 2 862 309,57 € |
| Année 3 | 79 948,29 € | 105 971,79 € | 2 782 361,28 € |
| Année 4 | 82 998,43 € | 102 921,65 € | 2 699 362,85 € |
| Année 5 | 86 164,93 € | 99 755,15 € | 2 613 197,92 € |
| Année 6 | 89 452,24 € | 96 467,84 € | 2 523 745,68 € |
| Année 7 | 92 864,94 € | 93 055,14 € | 2 430 880,74 € |
| Année 8 | 96 407,85 € | 89 512,23 € | 2 334 472,89 € |
| Année 9 | 100 085,95 € | 85 834,13 € | 2 234 386,94 € |
| Année 10 | 103 904,36 € | 82 015,72 € | 2 130 482,58 € |
| Année 11 | 107 868,43 € | 78 051,65 € | 2 022 614,15 € |
| Année 12 | 111 983,75 € | 73 936,33 € | 1 910 630,40 € |
| Année 13 | 116 256,08 € | 69 664,00 € | 1 794 374,32 € |
| Année 14 | 120 691,40 € | 65 228,68 € | 1 673 682,92 € |
| Année 15 | 125 295,93 € | 60 624,15 € | 1 548 386,99 € |
| Année 16 | 130 076,15 € | 55 843,93 € | 1 418 310,84 € |
| Année 17 | 135 038,70 € | 50 881,38 € | 1 283 272,14 € |
| Année 18 | 140 190,60 € | 45 729,48 € | 1 143 081,54 € |
| Année 19 | 145 539,07 € | 40 381,01 € | 997 542,47 € |
| Année 20 | 151 091,58 € | 34 828,50 € | 846 450,89 € |
| Année 21 | 156 855,90 € | 29 064,18 € | 689 594,99 € |
| Année 22 | 162 840,15 € | 23 079,93 € | 526 754,84 € |
| Année 23 | 169 052,70 € | 16 867,38 € | 357 702,14 € |
| Année 24 | 175 502,30 € | 10 417,78 € | 182 199,84 € |
| Année 25 | 182 199,84 € | 3 722,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 013 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.