Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 113 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 007,47 € | 16 007,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 507 € / mois | 45 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 080 € | 3 362 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 838 € | 3 191 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 113 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 641,75 € | 115 447,89 € | 3 036 858,25 € |
| Année 2 | 79 565,74 € | 112 523,90 € | 2 957 292,51 € |
| Année 3 | 82 601,27 € | 109 488,37 € | 2 874 691,24 € |
| Année 4 | 85 752,62 € | 106 337,02 € | 2 788 938,62 € |
| Année 5 | 89 024,19 € | 103 065,45 € | 2 699 914,43 € |
| Année 6 | 92 420,59 € | 99 669,05 € | 2 607 493,84 € |
| Année 7 | 95 946,55 € | 96 143,09 € | 2 511 547,29 € |
| Année 8 | 99 607,03 € | 92 482,61 € | 2 411 940,26 € |
| Année 9 | 103 407,18 € | 88 682,46 € | 2 308 533,08 € |
| Année 10 | 107 352,29 € | 84 737,35 € | 2 201 180,79 € |
| Année 11 | 111 447,92 € | 80 641,72 € | 2 089 732,87 € |
| Année 12 | 115 699,79 € | 76 389,85 € | 1 974 033,08 € |
| Année 13 | 120 113,89 € | 71 975,75 € | 1 853 919,19 € |
| Année 14 | 124 696,42 € | 67 393,22 € | 1 729 222,77 € |
| Année 15 | 129 453,75 € | 62 635,89 € | 1 599 769,02 € |
| Année 16 | 134 392,57 € | 57 697,07 € | 1 465 376,45 € |
| Année 17 | 139 519,81 € | 52 569,83 € | 1 325 856,64 € |
| Année 18 | 144 842,67 € | 47 246,97 € | 1 181 013,97 € |
| Année 19 | 150 368,59 € | 41 721,05 € | 1 030 645,38 € |
| Année 20 | 156 105,35 € | 35 984,29 € | 874 540,03 € |
| Année 21 | 162 060,98 € | 30 028,66 € | 712 479,05 € |
| Année 22 | 168 243,81 € | 23 845,83 € | 544 235,24 € |
| Année 23 | 174 662,53 € | 17 427,11 € | 369 572,71 € |
| Année 24 | 181 326,14 € | 10 763,50 € | 188 246,57 € |
| Année 25 | 188 246,57 € | 3 845,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 113 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.