Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 063 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 750,41 € | 15 750,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 729 € / mois | 45 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 080 € | 3 308 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 588 € | 3 140 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 063 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 411,04 € | 113 593,88 € | 2 988 088,96 € |
| Année 2 | 78 288,06 € | 110 716,86 € | 2 909 800,90 € |
| Année 3 | 81 274,87 € | 107 730,05 € | 2 828 526,03 € |
| Année 4 | 84 375,59 € | 104 629,33 € | 2 744 150,44 € |
| Année 5 | 87 594,65 € | 101 410,27 € | 2 656 555,79 € |
| Année 6 | 90 936,47 € | 98 068,45 € | 2 565 619,32 € |
| Année 7 | 94 405,82 € | 94 599,10 € | 2 471 213,50 € |
| Année 8 | 98 007,52 € | 90 997,40 € | 2 373 205,98 € |
| Année 9 | 101 746,66 € | 87 258,26 € | 2 271 459,32 € |
| Année 10 | 105 628,42 € | 83 376,50 € | 2 165 830,90 € |
| Année 11 | 109 658,27 € | 79 346,65 € | 2 056 172,63 € |
| Année 12 | 113 841,86 € | 75 163,06 € | 1 942 330,77 € |
| Année 13 | 118 185,10 € | 70 819,82 € | 1 824 145,67 € |
| Année 14 | 122 694,01 € | 66 310,91 € | 1 701 451,66 € |
| Année 15 | 127 374,93 € | 61 629,99 € | 1 574 076,73 € |
| Année 16 | 132 234,45 € | 56 770,47 € | 1 441 842,28 € |
| Année 17 | 137 279,35 € | 51 725,57 € | 1 304 562,93 € |
| Année 18 | 142 516,77 € | 46 488,15 € | 1 162 046,16 € |
| Année 19 | 147 953,98 € | 41 050,94 € | 1 014 092,18 € |
| Année 20 | 153 598,60 € | 35 406,32 € | 860 493,58 € |
| Année 21 | 159 458,57 € | 29 546,35 € | 701 035,01 € |
| Année 22 | 165 542,13 € | 23 462,79 € | 535 492,88 € |
| Année 23 | 171 857,77 € | 17 147,15 € | 363 635,11 € |
| Année 24 | 178 414,38 € | 10 590,54 € | 185 220,73 € |
| Année 25 | 185 220,73 € | 3 783,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 063 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 306 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.